Q2-1.　総量規制とは何ですか？
A2-1.　借り過ぎ・貸し過ぎを防ぐために設けられた新しい規制です。具体的には、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合は、新たな借入れはできなくなる、という内容です。
例えば、年収300万円の方は、貸金業者から100万円までしか借りることができないということになります。

引用：総量規制とは：金融庁【よくある質問】

つまり、年収がない無職の方は年収3分の1は0円になるので借入ができません。

また、次の転職先が決まっている場合や失業保険を受け取っている場合も今現在安定した収入が無いと判断されるので、借入ができません。

アコムの申込条件とは？

アコムは20歳以上で安定した収入があれば申込をすることができます。
2022年から成人年齢が18歳に引き下げられましたが、アコムは18・19歳の方は借入ができません。
18歳・19歳でもお金を借りたいという方はこちらの記事もご覧ください。

【2025年最新】18・19歳や未成年でもお金を借りられる方法8選！

アルバイト・パート・派遣社員の方で安定した収入があればアコムが利用できる！

引用元: アコム：公式

この安定した収入は決して正社員としての収入でなければならないということは無く、アルバイトやパート、派遣などで稼いだお金も安定した収入として換算されます。

ただし、申込をする時点で無職の方は安定した収入がないので借入は不可能です。

また、勤続年数が短いと意審査に通らない可能性もあるので、同じ勤務先で半年以上働いて申込すると審査が通りやすくなります。

無職でも収入がある場合は借りられる可能性がある

無職でも無収入の場合はアコムでの借入はできませんが、収入がある場合は借入可能です。

不動産などの貸付で収益がある

実際に働いていなくても、アパートやマンションなどの賃貸物件を所有していて家賃収入がある、駐車場や土地などの不動産貸し付けていると利用できる可能性があります。

ただ、少額であったり、他の借入額が多かったりすると審査に通ることは厳しいかもしれませんが、無職でも安定した収入として認められば審査に通過するのは可能性があります。

FX・株などのトレードでの利益がある

FX・株式投資による収入がある方でも借入できる可能性はあります。
しかし、給料や不動産の貸付の収入と比べて安定性が低いのでハードルが高いといえるでしょう。

ただ、毎月安定・継続した利益を得ていれば審査に通る可能性は多いにあります。

アコムで借入ができない人・できる人とは？

アコムは収入のない専業主婦でも借りられるの？

アコムは収入のない専業主婦の方では借入ができません。
また、産休中・育休中の場合でも借入できない可能性が高いです。

金融機関の中には、配偶者貸付制度で借入できる場合がありますが、アコムは対応していません。

配偶者貸付制度とは借入本人と配偶者の収入を合算して、その3分の1までの借入れを可能とする総量規制の「例外」制度のことです。

専業主婦の方で借入したいという方はベルーナノーティスがおすすめです。

引用元: ベルーナノーティス：公式

ベルーナノーティスは通信販売有名なベルーナを親会社に持つ借入先です。
ベルーナノーティスは専業主婦の方に人気な借入先で、配偶者貸付制度が適用されるので収入のない専業主婦の方でも借入ができます。
消費者金融では珍しく、借入する際毎回2週間の無利息期間が付いてくるので、金利を毎回の借入で節約できます。

ベルーナノーティスはこちらの記事で紹介しています。
こちらも是非併せてご覧ください。

ベルーナノーティスの審査は厳しい？口コミで調査！

アコムは年金受給者でも借りられるの？

アコムは収入源が年金だけの年金受給者の方はアコムで借入ができません。

引用元: アコム：公式

しかし、年金受給者の方でもアルバイトをしていたりと年金以外で収入を得ている場合は安定した収入があると判断されて借入ができます。

アコムは学生でも借りらるの？

アコムは20歳以上で安定した収入があれば学生であっても借入ができます。

しかし、仕送りは安定した収入に入らないので、アルバイトなどで働いていないと借入ができないので注意してください。

学生の方でお金を借りたい方はこちらの記事も併せてご覧ください。

学生でもお金を借りられる消費者金融・銀行カードローン・学生ローンおすすめ12選！

アコムはアルバイトやパートでも借りられるの？

先程も言った通り、アコムはアルバイトやパートの方など正社員の方でなくても借入ができます。
最近、非正規雇用の方が多くいますが、そのような方も安定した収入があれば借入できます。

ただ、非正規雇用の方は特にその月によって大幅に収入が違うという方がいらっしゃると思います。
そういう方は最低でも2か月間大体同じ収入になるように調整しましょう。

また、単発や日雇いの方は安定した収入があるとは言えないので長期的に働けるアルバイト先を見つけましょう。

アコムは生活保護を受けても借りられるの？

アコムでは生活保護の方は借入できません。
なぜなら、生活保護で受け取っているお金は年金と同じように収入と認められないからです。
また、生活保護金はあくまで、最低限度の生活を維持するためのお金です。

第十二条　生活扶助は、困窮のため最低限度の生活を維持することのできない者に対して、左に掲げる事項の範囲内において行われる。
一　衣食その他日常生活の需要を満たすために必要なもの
二　移送

引用：生活保護法第12条：厚生労働省

消費者金融側からは生活保護受給者であるか分からないので、借入ができてしまうかもしれませんが、返済ができないので結果的に利用することはできません。

生活保護受給者の方がお金を借りる方法について紹介しているのでこちらも一緒にご覧ください。

生活保護受給者はお金が借りられる？ケースワーカーにバレる？お金の借り方を紹介

無職の方がアコムの審査に通るコツ

申込時点で無職の方は絶対にお金を借りることができません。
もし、勤務先に嘘を書いても必ずバレてしまい、最悪アコムを利用できなくなってしまうので絶対に嘘は書かないでください。

働いて収入を得てからアコムに申し込む

アコムでお金を借りたい方は就職かアルバイトなどでお金を稼ぐ必要があります。

ただ、収入が手に入ったからといってすぐに借りられるわけではありません。
最低でも勤続期間が2か月ないと安定した収入として認められないので、気を付けてください。
大体半年以上同じ場所で勤務してから申し込むと審査に通りやすくなります。

アコムでの借入希望額を最小限にする

審査に通過するためには、借入希望額を最小限にするのがいいでしょう。
それは、借入希望額が高額になるほど「返済されないリスク」と判断されてしまうからです。

また、最小限の借入希望額にすれば借りすぎるという事もなく、計画的に返済することが出来ます。

信用情報に傷をつけない

申込する前に信用情報に傷をつけてしまうと審査に落ちてしまいます。
信用情報に傷ついているとは以下の通りです。

過去5年間にクレジットカードやスマホ代などを滞納していたことがある
過去5年間に債務整理の経験がある
過去7年間に自己破産の経験がある
半年以内に他社の審査に落ちた
短期間で他社に借入申込を行いすぎている

虚偽の申告をしない

絶対に借入して欲しいからといって虚偽を書いても絶対にバレます。
虚偽を書くと信用が失われ、審査に落ちてしまうので気を付けてください。

また、間違ったことを書いてしまうと融資までの時間が遅くなるので、よく確認して提出しましょう。

同時に何社も申し込まない

同時に何社も申し込むと「お金が困っているから返済が難しくなるのではないか」と疑われてしまいます。
きちんと比較して一番自分にあった借入先を選択して申込ましょう。

過去にトラブルを起こしたカードローンに申し込まない

過去に延滞・強制解約などを起こしたカードローンに再度申し込むのは絶対にやめましょう。
信用情報機関だけでなく、カードローン会社も利用履歴を記録しています。
もし、申し込めば「再度金融トラブルを起こされる可能性がある」と判断され、絶対に審査に落ちます。

無職の方がお金を借りる方法

キャッシング枠を利用する

既に持っているクレジットカードのキャッシング枠であれば、審査なしで借りることができます。

キャッシングサービスを利用した際の金利はカード会社によって異なりますが、一般的に消費者金融のカードローンと同じくらい（18.0％）です。

しかし、カードローンよりも借入できる金額は低く、限度額はショッピング枠と合算されることが多いです。
また、キャッシング枠が付帯していない場合は審査を受けなければいけません。

質入れをする

質屋に家具や家電などを質入れすれば、もちろん審査なしで現金を手に入れることができます。
高額な物品しか質入れできませんが、すぐにお金が手に入れられるので急ぎでお金が欲しい人にもおすすめです。

ただし、質屋の利息が非常に高く、消費者金融の最大利息18.0％に対して質屋の利息は最大年利109.5％にもなります。
また、返済期間が3か月と設定されることが多いので注意です。

公的融資に申し込む

最終的にどこからも借りられない場合は、貧困者や仕事が見つからない方向けの公的融資制度がおすすめです。
公的融資は、国が行っているので安心感はあるのですが、借入までに手続きが面倒であったり、すぐに融資を受けることができません。
融資が遅くなってでも金利を安くしたい方や安心して借入を行いたい方はおすすめです。

種類	金利	限度額
緊急小口資金	無利子	10万円
不動産担保型生活資金	年3％（保証人が必要）	月30万円（土地の評価額の70％程度）
福祉費	連帯保証人あり・・・無利子連帯保証人なし・・・年1.5％	40万円