アイフルはブラックでも借りられる?審査の真実と今すぐできる3ステップ対処法

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ブラック状態の人がアイフルで借りるのは非常に難易度が高いです。
ただし「ブラック」の定義や信用情報の状態、残留期間を正しく知り実行すれば審査に通過する可能性があります。
本記事では、（1）ブラックの意味と信用情報の残留期間、（2）アイフル審査で見られるチェックポイント、（3）リスクを抑えた代替策、（4）ケース別Q&A──という順で、不安なあなたに「次に取るべき行動」がわかる構成で解説します。

アイフルはブラックでも借りられるの？

アイフルはブラックだと借りられる可能性が極めて低いといえます。

確かにアイフルは消費者金融なので、銀行カードローンと比べて審査に通過しやすいですが、ブラックの方は信用が無い＝返済能力が無いと判断されてかなりの確率で審査に落とされます。

なんでブラックだと借りられないの？

ブラックの方は、過去に信用事故を起こってしまった方なので、アイフルが次回お金を貸すと、踏み倒しされてしまう可能性があると判断され、審査を通ることができません。

もしブラックだと分かっていて申込をしても、信用情報は貸金業者をまたいで共有されているので、みずほ銀行にバレてしまい審査落ちしてしまいます。
そして、最悪の場合もう二度とアイフルに申し込めなくなってしまいます。

ブラックとはどのような状態？どれくらいブラックの期間残るの？

ブラックとは何？金融事故・異動情報と一緒？

ブラックとは信用情報機関（CIC/JICC/KSC）にネガティブな情報が登録されている状態のことを指します。
具体的にネガティブな情報とは以下のようなものです。

これらの情報が登録されていると、金融機関は「返済能力に不安がある」と判断しやすくなります。

ちなみに、金融事故とは先程挙げた滞納・債務整理・強制解約・代位弁済を指します。
異動情報は、主に信用情報機関に登録される延滞などの債務状況を示す情報の事です。

情報はどのくらい残る？審査を受けない方がいい期間とは？

信用情報機関では、長期延滞や債務整理などの「異動情報」は、おおむね5年程度登録されるのが標準的とされます。
ただし、契約内容や手続き時期、信用機関のルールによっては異なるケースもあるため、“5年がすべて”と断言できないので注意です。

一方で、申し込みの履歴（いわゆる「申込ブラック」）は、一般に約6か月以内に消えることが多いとされています。

自分がブラックか確かめる方法

信用情報機関に問い合わせる

過去にクレジットや携帯代、カードローンなどの延滞、審査落ちがあっても期間が空き、信用情報が回復している場合もあります。

しかし、今の信用情報の状態は自分で確認するしかありません。

自分の信用情報がどうなっているか気になる方はこちらのリンクから請求して確認してみてください。
インターネットでの開示であれば即時に知ることができます。

また、こちらでブラックリストの確認方法などを詳しく説明されていますので、こちらも併せてご覧ください。

アイフルの審査でチェックされるポイント

アイフルの申込条件を満たしているか

アイフルでは「満20歳以上69歳以下」「安定した収入があること」の2つの申込条件があります。

また、貸金業法の制限で「年収の1/3を超える借入合計」は原則NG（総量規制）で、既に借入が多いと審査が通りにくくなります。

信用情報（過去の履歴・異動情報）

審査では、信用情報機関に記録された返済履歴や遅延・債務整理の登録状況を詳細にチェックします。
異動情報が残っていれば、審査通過はかなり厳しくなります。
きちんと異動情報が消えていることを確認して申込ましょう。

ただ、中小消費者金融なら独自の審査基準を設けておりブラックであっても、今現在安定した収入があれば審査に通過する可能性があります。

セントラル

利用限度額	審査時間	融資までの時間
最大300万円	最短30分	最短即日
借入金利	無利息期間サービス	土日の借入
年4.8%〜18.0%	30日	対応（8時～18時まで）

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勤務先・在籍確認・収入の安定性

アイフルの審査では、申込者の収入や勤務先の実在性・継続性を重視します。
勤続年数が短い、転職直後、収入が不安定だとマイナス評価となるケースがあります。

また、原則アイフルは書類で在籍確認がされていますが、収入が不安定であったり、属性が弱い人は勤務先へ電話で在籍確認が行われるケースがあります。
在籍確認が取れないと絶対に審査に通らないので、必ず電話に出ましょう。

ブラック状態で試せる“安全な”対処法と選択肢

ステップ1 – 自分の信用情報を開示して現状把握

まず初めに、CIC・JICCなどの信用情報機関に開示請求を行い、自分の異動情報や申込み履歴などを正確に把握しましょう。
開示結果で“異動情報なし”であれば、実質的にはブラックではない可能性があるので申し込んでみるといいでしょう。

ステップ2 – 信用情報の“傷”の改善／待機

延滞などがあれば、まずは元本・利息を含めて完済を目指しましょう。
完済後も情報はすぐに消えるわけではなく、完済してから一定の期間（例：5年程度）は残ることが多いため、期間経過を待つことも必要です。

また、時効援用や異議申し立てなどの法的アプローチで登録情報の見直しを検討するケースもあります。
ただこれは、弁護士を挟む必要があるのでハードルは高いでしょう。

ステップ3 – 代替の借入方法を慎重に検討

大手消費者金融で借りられない場合中小消費者金融がおすすめです。
ただし、利率や取扱条件が厳しいケースも多いため、必ずWEBサイトの貸付条件を確認しましょう。

セントラル

利用限度額	審査時間	融資までの時間
最大300万円	最短30分	最短即日
借入金利	無利息期間サービス	土日の借入
年4.8%〜18.0%	30日	対応（8時～18時まで）

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また、カードローン以外の選択肢も視野に入れましょう。（クレジットカードのキャッシング、質屋、家族・知人借入等）

ただし「審査なしで借りられる」ような宣伝には注意すべきで、法律違反や高金利金融業者の可能性があるため避けるべきです。

ブラックでも借りられる借入先はある？？

ブラックリスト入りの方は新規の借入は非常に難しいです。
しかし、中小消費者金融の中には、銀行カードローンや大手消費者金融とは違う審査基準をとっているところがあります。
中小消費者金融は、ブラック入りの方でも安定した収入さえ認められれば審査に通過できる場合があります。

何度も14日間無利息サービス！ベルーナノーティス

引用元

べルーナノーティス：公式

ベルーナノーティスは、ブラック入りしていても借りられたという口コミが多くあった中小消費者金融です。
ベルーナノーティスは珍しく初めての借入だけでなく、完済後の以降の借入も14日間も無利息で借入ができます。
他社では初回限定で無利息期間があることはありますが、ベルーナノーティスは何度でも14日間無利息期間がついてくるので、複数回借りる場合はベルーナノーティスがおススメです。

55日間の無利息サービス！ダイレクトワン

引用元

ダイレクトワン：公式

他社で無利息期間を設けているところでは無利息期間が大体30日間ばかりですが、ダイレクトワンでは、55日間も無利息期間を設けています。
また、約2か月間無利息で借りることができるので、特に借入初回で少額で借りたい方はおススメです。現に、無利息期間で返済終了した方もいらっしゃいました。

ダイレクトワンの店舗は、全国で8店舗と少ないのですが、借入や返済は全国のコンビニATMで対応できます。緊急でお金が欲しい時に、近くのコンビニで借入ができることはとてもうれしいですね。

人柄で審査！キャッシングエイワ

引用元

キャッシングエイワ：公式

エイワのキャッシングの最大の特徴は、審査が対面ということがです。
年収や勤務先といった書面上のデータからはわからない情報を、対面によりヒアリングして融資を実現させることを重要視しています。
初めて利用される方は、ホームページまたはフリーダイヤルより仮登録・仮審査を行います。
審査後に居住地の最寄りにある店舗から電話がかかってくるというシステムです。

全国にキャッシングエイワの店舗はあるのですが、1つの県に多くても4店舗で多くは1店舗で、それ以前に支店が無い県もあります。
こちらで行ける範囲に店舗があるのか確認してみてください。

他にもブラックの人でもお金を借りられる方法を以下の記事で紹介しているのでぜひそちらもご覧ください。

アイフルの基本情報

アイフルのメリット

原則在籍確認が書類で行われる

在籍確認とはカードローンに申し込んだ人が申告した勤務先に本当に在籍しているのか調べるために勤務先に電話がかかってくることです。

アイフルの在籍確認は勤務先への電話ではなく、原則書類で行われます。
よって勤務先に「カードローンを利用しているのでは」と怪しまれる可能性が無くなります。

最大30日間の無利息期間がある

無利息期間とはその名の通り利息が０円になる期間になります。
普通カードローンは１日単位で元から借りたお金以外に利息というお金が発生します。

しかし、30日以内に完済すれば利息0円で返済できる、つまり元金の分だけ支払えばいいのです。
短期間で返済できるに見通しがある方は特にお勧めのサービスです。

審査・融資が最短18分

銀行カードローンなどは審査が最短当日・融資は最短翌日ですが、アイフルは審査・融資完了まで共に最短18分です。
申込内容に大きな問題がないかぎり、遅くとも当日中には審査結果を確認できるケースが多いです。
銀行口座へ振込融資やスマホアプリを使えば、契約後にすぐ融資を受け取れます。

すぐに借入をしたいという方に特におすすめです。

Web完結で申込みをすれば郵送物をなしにできる

バレ防止のために自宅への郵送物を無しにしたいのであれば、Web完結での申込みがおすすめです。
アイフルのWeb完結は、郵送物を無しにできるだけでなく、スマホやパソコンですべての手続きを行うことが出来るため自宅にいながら融資を受けられます。

また、ローンカードの発行も必要ないため、カードを管理する必要もローンカードでカードローンを利用しているという事がバレることもありません。

アイフルのデメリット

アイフルの無利息期間は契約日の翌日からスタートする

アイフルの無利息サービスの起算日は、カードローン契約の翌日から30日間です。

契約後すぐに無利息期間がカウントされてしまうため、今は特に必要ではないけれどもし何かあった時のために契約した場合だと無利息期間を最大限に活用することが出来ません。
無利息期間を有効活用したい方は、本当にお金が必要なときに申込みましょう。

銀行カードローンと比べると金利が高い

アイフルを始めた消費者金融は即日融資や審査が銀行カードローンよりも厳しくない代わりに金利が高いです。
一方、銀行カードローンは即日融資ができない、審査が厳しい代わりに金利が低い傾向があります。

短期間で借りたい、急いで借りたいという方は消費者金融がおすすめですが、返済期間が長くなりそうな方は金利が低い銀行カードローンがおすすめです。

みずほ銀行カードローン

利用限度額	審査時間	融資までの時間
800万円	最短当日	公式サイト参照
借入金利	無利息期間サービス	土日の借入
年2.0%〜14.0%	×	対応可

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アイフルに関するよくある質問

【まとめ】アイフルはブラックでも借りられる？

ブラックの人がアイフルで借りられるか確認する3つのステップは以下の通りです。

1. まず信用情報を開示して、自分の“ブラック状態”を確認
2. 延滞や債務があれば、まずは完済・回復期間を待つ
3. 大手消費者金融以外も視野に入れつつ、信頼できる業者を慎重に選択

信用情報の傷が回復すると、アイフルや他の消費者金融への審査に通る可能性は大きく上がります。

アイフル

利用限度額	審査時間	融資までの時間
800万円	最短18分	最短18分
借入金利	無利息期間サービス	土日の借入
年3.0%〜18.0%	30日間	対応可

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