auじぶん銀行カードローンの審査は厳しい？審査の落ちる原因と落ちない方法を紹介

1位：みずほ銀行カードローン

金利を抑えたい人におすすめ！

公式サイト

2位：アコム

利用者No.1！

公式サイト

3位：アイフル

融資まで最短18分！

公式サイト

引用元

auじぶん銀行カードローン：公式

auじぶん銀行カードローンの審査は厳しい？

銀行カードローンだから消費者金融よりも審査は厳しい

auじぶん銀行カードローンの審査は厳しいと言えます。
銀行カードローンは消費者金融と比べてカードローンよりも審査が厳しい傾向にあります。
その代わりに金利が低いのが特徴です。

もし審査に落ちてしまうと、その後半年間程借入に申し込んでも審査に落ちやすくなってしまいます。
心配な方は消費者金融で借入することをおすすめします。

アコム

利用限度額	審査時間	融資までの時間
800万円	最短20分	最短20分
借入金利	無利息期間サービス	土日の借入
年3.0%〜18.0%	30日間	対応可

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auじぶん銀行カードローンの審査基準と申込条件

auじぶん銀行カードローンだけでなく、全てのカードローンの審査基準は公表されていません。
しかし、まず申込条件を満たしていないと絶対に審査には通りません。

auじぶん銀行カードローンの申込条件は以下の通りです。

1.契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方

20歳未満、70歳以上の方は申込することが出来ません。
20歳未満の方はまだ社会的信用が薄いこと、70歳以上の方は返済が長期化すると返済不能なるリスクが高いからです。

20歳未満、70歳以上の方が借りられるカードローンはこちらの記事で紹介しているので是非ご覧ください。

2.安定継続した収入のある方

auじぶん銀行カードローンを契約するには、本人に安定継続した収入があることが必要になります。
なぜなら、安定継続した収入が無いと返済が滞ってしまう可能性があるからです。

もちろん、正社員でなくてもアルバイトやパート、派遣社員の方で安定して継続した収入があれば申込可能です。
また、auじぶん銀行カードローンは年金も安定継続した収入と認められます。

逆に、無職や勤務開始から間もなかったり、極端に少ない月収だと安定継続した収入と認められません。

3.保証会社であるアコム（株）の保証を受けられるお客さま

auじぶん銀行カードローンには、仮審査と本審査があり、仮審査はアコム・本審査はauじぶん銀行が行っています。
よって、auだけでなくアコムの保証を受けられないと借入することが出来ないのです。

アコムで借入したことがあるからと言って不利になることはないのですが、借入している時に滞納などの金融事故が起こしていたりすると審査に通らない可能性が高いです。
普通、金融事故は5年～7年で消滅するものの、社内での信用情報には一生記憶され消えることはありません。（社内ブラック）
アコムで既に金融事故を起こしているという方は、アコムが保証会社でないカードローンに申し込むことをおすすめします。

プロミス

利用限度額	審査時間	融資までの時間
500万円	最短3分	最短3分
借入金利	無利息期間サービス	土日の借入
年4.5%〜17.8%	30日間	対応可

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SMBCモビット

利用限度額	審査時間	融資までの時間
800	15	15
借入金利	無利息期間サービス	土日の借入
年4.5%〜18.0%		対応可

公式サイトへ

auじぶん銀行カードローンの審査に通らない人の特徴

派遣社員、アルバイト、パートのような非正規雇用の方でもauじぶん銀行カードローンで借入ができます。
しかし、以下のような特徴が当てはまる人は審査に通過できない場合があります。

そもそも申込条件を満たしていない

先程言った通り、申込条件を満たしていないと絶対に審査には通りません。
auじぶん銀行カードローンの申込条件をよく確認した上で申し込みましょう。

収入が極端に少ない

auじぶん銀行カードローンでは、正社員でなくても安定した収入があれば、借入を行うことができますが、収入が極端に少ないと返済能力がないと判断され、審査に落とされてしまします。
借入希望金額によりますが、最低でも最低限生活できる程度ないと審査通過は厳しいでしょう。

収入が安定していない

普通に生活できるくらいの収入が最低でも必要と先程述べましたが、さらに１か月ごとで収入の額が違いすぎると通過できない可能性があります。
特に派遣社員の方やアルバイトの方だと、シフトの関係で差が出来過ぎてしまうことがあります。
できるだけ申込直近2か月間は同じぐらいの額を稼ぐようにしましょう。

また、その場所に働き始めたばかりだと収入が安定しているかどうかは分からないので審査に通らない可能性が高いです。
カードローンは普通2カ月間の給料で審査するので、最低2カ月以上勤続していないと難しいでしょう。

信用情報に傷がついている

信用情報に傷がついている状態とは以下のような状態です。

信用情報に傷がついていると、auじぶん銀行カードローンを借入した時返済が滞ってしまったり、貸倒してしまう可能性があるので審査に通りません。

信用情報は一生傷が治らないわけでは無く、５～7年すれば回復するのでそれまでは申込のは辞めた方がいいでしょう。
信用情報に傷がついているか確認したいという方はぜひこちらの記事をご覧ください。

他社からの借入がある

auじぶん銀行カードローンは他社からの借入があっても借入は可能ですが、その分審査は厳しくなります。
銀行カードローンは総量規制は適用されませんが大体年収の三分の一以上借入をおこなっている人はこれ以上の借入を申し込むことをおすすめしません。

アコムで返済トラブルを起こしている

auじぶん銀行カードローンはアコムが保証会社なのでアコムや他のアコムが保証会社のカードローンで金融事故を起こしている方は審査に落ちます。

ちなみにアコムが保証会社を務めているカードローンは以下の通りです。

以上のカードローンで返済トラブルを起こしているのならばアコムと関連のないカードローンに申込ましょう。

SMBCモビット

利用限度額	審査時間	融資までの時間
800	15	15
借入金利	無利息期間サービス	土日の借入
年4.5%〜18.0%		対応可

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三井住友銀行カードローン

利用限度額	審査時間	融資までの時間
800万円	最短当日	最短翌日
借入金利	無利息期間サービス	土日の借入
年1.5%〜14.5%	無し	可能

公式サイトへ

auじぶん銀行カードローンの審査通るコツ

安定した収入を得る

審査では、「安定・継続」した給料を求められます。
2か月以上勤続して、生活できる程度の収入がないと審査落ちの可能性が高いでしょう。

特に派遣社員やアルバイトの方は、収入にムラがある人が多いでしょう。
auじぶん銀行カードローンを利用する場合は少なくとも、直近2か月は収入に差が出ないよう心がけましょう。

また、転職したばかりやアルバイト先・パート先を変えたばかりだと、勤続年数が0年でまだ収入が安定していないと判断されてしまうので注意です。
申込の時期を見極めることが重要です。

正しい情報を入力する

申込の際に氏名・住所・勤務先・年収など、返済できる能力があるか判断するために入力します。
その際に誤字・脱字が無いように確認して入力してください。最悪審査に落ちてしまいます。

また、より多くの金額を借りようとして年収をかさ増しして入力するなどの嘘をかくと、必ずバレて審査に落ちます。
さらに、その会社では二度と利用できなくなってしまうので気を付けましょう。

融資額希望額を極力少なめにする

当たり前ですが、融資希望額が少ないほど返済できる可能性が高いので審査は通りやすくなります。
多めに借りてしまうと使い過ぎてしまいますし、返済期間が長くなってしまうので手数料が余分に発生してしまいます。

自分が今どれだけ必要なのかきちんと見極めて申込を行いましょう。

複数社に申込をしない

信用情報機関は金融事故を記録するだけなく、申込・審査情報も記録されます。
短期期間で何社も申込すると「お金に困っている」と判断され、完済できないのではと疑われて審査に落ちてしまう可能性があります。

カードローンの申込・審査情報は半年で消えるのでそれまでは申込まない方がいいでしょう。

auじぶん銀行カードローンの審査に落ちた時におすすめのカードローン

auじぶん銀行カードローンの審査に落ちてしまった場合は以下のようなカードローンがおすすめです。

カードローン	アコム	アイフル	三井住友銀行カードローン	プロミス	SMBCモビット
リンク	公式サイトへ	公式サイトへ	公式サイトへ	公式サイトへ	公式サイトへ
審査時間	最短20分	最短18分	最短当日	最短3分	最短15分
融資時間	最短20分	最短18分	最短翌日	最短3分	最短15分
金利	年3.0％～年18.0％	年3.0％～年18.0％	年1.5％～14.5％	年4.5％～年17.8％	年3.0％～年18.0％
限度額	800万円	800万円	800万円	500万円	800万円
無利息期間	30日間	30日間	無し	30日間	無し
勤務先への在籍確認の電話有無	無し	無し	有り	無し	無し
郵送物の有無	無し	無し	無し	無し	無し

利用者数No.1！アコム

引用元

アコム：公式

アコムは、即日欲しい人向け・契約や手続きが簡単・初めての利用でも安心感があるカードローンランキングでNo.1と同時に、顧客数・融資残高の規模面は消費者金融の中でNo.1と人気もあり、安心して利用できるカードローンです。

また、3秒で簡易審査できる機能があるので、申込ブラックにならずに自分が審査通過可能か分かります。
しかし、この審査は簡易的なものなので、申込後の審査と違う結果になることは十分にあり得ます。
あくまで参考程度に活用してみてください。

さらに、初回借入のみ30日間金利0円サービスがあるので、初めて消費者金融で借入を行う人、少額で借りたい人はにはおススメです。

Webでの申し込みなら最短18分で融資！アイフル

引用元

アイフル：公式

アイフルは原則在籍確認が無く、WEB完結でも申込することが可能なので誰にもバレずに借入したいという方におすすめです。
また、最大30日間の無利息期間があるため、短期間で返済できる見通しがある方でまだアイフルを利用したことがない人はぜひ利用してみてください。
さらに、審査・融資が最短18分ででき、多くの口コミには当日中に審査結果を確認できる声が多くあったので素早く借入したいという方に良いでしょう。

しかし、無利息期間は契約の翌日からカウントされるので、すぐに借入しない方で無利息期間を利用したい方はアイフルに申し込むのは辞めておきましょう。
また、アイフルはアイフルATM以外の振込・出金には手数料がかかるので注意してください。

金利を抑えたいなら！三井住友銀行カードローン

引用元

三井住友銀行カードローン：公式

三井住友銀行カードローンは、銀行カードローンのため大手消費者金融と比べて金利が低いのが大きな特徴です。
また、銀行カードローンには珍しく、三井住友銀行の口座を持っていなくても申込ができるので口座を作る手間と時間が省けます。
さらに、返済日が5日、15日、25日、月末から自由に選べるので「ちょうど給料日前が返済日に設定されていて支払えない...」という事態を回避でき、計画的に返済できます。

しかし、三井住友銀行カードローンに限らず、銀行カードローンは消費者金融と比べて審査が厳しく、即日融資ができません。
さらに、大手消費者金融と違い、在籍確認の方法は原則書類ではなく勤務先に電話で行いますし、銀行名を名乗ります。
そんな時は「クレジットカードに申し込んだ」「（両親や家族が）住宅ローンを申込んで、その保証人になっている」などの言い訳をすれば問題ないでしょう。

審査が早い！プロミス

引用元

プロミス：公式

プロミスは、アプリローンであれば、カードなしで借入も返済も原則24時間利用できます。
審査時間最短20分と消費者金融のなかでもトップクラスです。

わざわざ新しく口座開設しなくてもよく、もともと持っている銀行口座を利用して借入や返済ができます。
口座開設に伴う煩雑な手続きがないのでよりスピーディーに借入ができます。

在籍確認がないことも嬉しいポイントで、電話が来ることを気にしないでおでかけができます。

しかし、金利が高めであることと収入のない専業主婦の方は借りられないことがデメリットです。

Vポイントを貯めたいならSMBCモビット

引用元

SMBCモビット：公式

SMBCモビットは、カードレスキャッシングができ、郵送物なし・在籍確認なしで申し込みが完了します。

SMBCモビットの特徴として挙げられるのは、利用していくたびにVポイントがたまり、貯まったVポイントを使って返済できます。
Vポイントを貯めている方ならばおすすめです。

簡易審査では最短10秒で結果を確認することができます。
こちらは本申込の前に利用することができるので、申込ブラックを避けることができます。

しかし、SMBCモビットは無利息期間を設けていないので、少額借りたい方なら他の無利息期間を設けている金融機関を利用した方が良いでしょう。

auじぶん銀行カードローンの審査の申込の流れ

STEP 1

申込

1. auじぶん銀行カードローンの申込方法はネットのみになります。
   auじぶん銀行カードローンの公式サイトから申込をしてください。
   クリック後は申込フォームに必要情報を入力しましょう。

   また、申込媒体はパソコンでもスマートフォン大丈夫です。

STEP 2

必要書類の提出

2. 必要情報入力後、審査に必要な本人確認書類を提出します。
   auじぶん銀行の口座を持っているか持っていないかで本人確認書類の数が変わるので注意してください。

   【auじぶん銀行の口座を持っている方】

   以下より１点を提出してください。

   • 運転免許証（おもて面・うら面）
     • 運転経歴証明書も可
   • 健康保険証（おもて面・うら面）、資格確認書（おもて面・うら面）
     • 2025年12月2日より健康保険証は本人確認書類としてご利用できなくなります
   • 個人番号カード（マイナンバーカード）（おもて面）
     • 通知カードは不可
   • パスポート
   • 住民基本台帳カード（おもて面・うら面）
     • 顔写真付きで共通ロゴマーク、QRコード付

   【auじぶん銀行の口座を持っていない方】

   『パターンA』かんたん本人確認

   • 運転免許証（スマートフォンのみ対応）

   『パターンB』

   以下より２点提出してください

   • 運転免許証（おもて面・うら面）
     • 運転経歴証明書も可
   • 健康保険証（おもて面・うら面）、資格確認書（おもて面・うら面）
     • 2025年12月2日より健康保険証は本人確認書類としてご利用できなくなります
   • 個人番号カード（マイナンバーカード）（おもて面）
     • 通知カードは不可
   • パスポート
   • 住民基本台帳カード（おもて面・うら面）
     • 顔写真付きで共通ロゴマーク、QRコード付

   【利用額限度額が60万円以上の方】

   以下より１点提出してください。

   • 源泉徴収票（直近分）
   • 住民税決定通知書（直近分）
   • 地方公共団体が発行する所得（課税）証明書（直近分）
   • 給与明細書（直近分）
   • 確定申告書の控え＜個人事業主のとき＞（直近分）
STEP 3

審査と在籍確認

3. 必要提出後、審査が始まります。
   アコムの方で仮審査をし、auじぶん銀行の方で本審査を行います。

   在籍確認は審査中に行われます。
   ちなみに、電話連絡が来る時間は平日9:00～20:00、土日祝日は9:00～17:00になります。

STEP 4

審査結果

4. 審査結果はEメールか電話で来ます。
   特に、Eメールの受信制限をしている場合は受信できるようにあらかじめ設定してください。
   auじぶん銀行カードローンの送信元アドレスは「***@jibunbank.co.jp」です。

STEP 5

借入

5. 借入方法は、自分の口座への振込とATMの2種類から選択可能です。

   振込による借入れならば、契約手続き完了後、最短当日で口座へ振り込んでもらえます。
   auじぶん銀行カードローンの会員ページにログインして、振込み依頼の手続きをしましょう。

   ATMでの借入をしたい場合はローンカードが届くまで待つ必要があります。
   ローンカードは約１～２週間で手元に届きます。

auじぶん銀行カードローンのによくある質問

Q.auじぶん銀行カードローンの審査は甘いですか？

A.auじぶん銀行カードローンの審査は甘いとは言えません。なぜなら、auじぶん銀行カードローンは銀行カードローンで低金利の代わりに審査が厳しい傾向があるからです。

もし、審査に落ちることが心配ならば金利が高いものの審査が銀行カードローンよりも甘い傾向にある消費者金融をおすすめします。

Q.審査結果が通知されるまでの日数は何日ですか？

A. auじぶん銀行カードローンの審査結果は最短1時間でEメールか電話で来ます。
もちろん、週末や長期休みの前だと混みあいやすくなるので翌日以上かかってしまう場合があるので注意してください。

Q. auユーザーのほうが審査に通りやすい？

A. 確かに、au ID保持者の方のほうが金利優遇を年0.1%受けられたり、他のカードローンから乗り換える借り換えでは金利優遇を0.5%受けられたりするなどの優遇はありますが、審査には影響しません。
審査では返済能力があるか、信用に足りる人物なのかを見られます。

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