銀行カードローンの審査は甘い？審査通過率は？審査に通りやすい借入先も紹介！

銀行カードローンの審査は甘いとは言えない

結論、銀行カードローンの審査難易度は決して甘いとは言えません。
銀行カードローンの審査はりそな銀行が行うため、消費者金融よりは審査が厳しいと言えます。

銀行カードローンの審査通過率はどれくらい？

銀行カードローンの審査通過率は公表されていません。
ただ、消費者金融の審査通過率は30％～40％です。

消費者金融	アコム	プロミス	アイフル	SMBCモビット
リンク	公式サイトへ	公式サイトへ	公式サイトへ	公式サイトへ
審査通過率	42.0%	35.7%	33.2%	未公表

※参考アコム事業新規申込数：新客数及び新規貸付率、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社月次データ、アイフル2025年3月期決算資料

銀行カードローンの審査通過率は消費者金融と比べて低いため、30％未満になると考えられます。
よって、銀行カードローンの審査は厳しいと言えるでしょう。

おすすめの銀行カードローン4選

みずほ銀行カードローンは最短即日で借入可能！

みずほ銀行カードローン

利用限度額	審査時間	融資までの時間
800万円	最短当日	公式サイト参照
借入金利	無利息期間サービス	土日の借入
年2.0%〜14.0%	×	対応可

公式サイトへ

銀行カードローンで珍しく、みずほ銀行口座を持っているならば即日融資可能なカードローンです。

また、銀行カードローンの中でも上限金利が年14.0％と金利が安いので金利が不安という方はおすすめです。
さらに、みずほ銀行の住宅ローンを契約しているという方は年0.5％の金利優遇が受けられます。

原則在籍確認の電話＆郵送物が無い！セブン銀行カードローン

セブン銀行カードローン

利用限度額	審査時間	融資までの時間
300万円	最短翌日	最短翌日
借入金利	無利息期間サービス	土日の借入
年12.0%〜15.0%	×	対応可

公式サイトへ

セブン銀行カードローンは原則勤務先への在籍確認の電話＆郵送物が無いので、他の人にバレにくく安心して利用できます。

また、配偶者貸付が利用できるので普通借入できない収入の無い専業主婦（夫）の方でも借入可能です。

さらに、新規契約者の方は最大50万円までの借入なので借入し過ぎて、借金地獄に陥ってしまうという心配もありません。

自分にあった申込が可能！ちばぎんカードローン

ちばぎんカードローン

利用限度額	審査時間	融資までの時間
800万円	未公表	未公表
借入金利	無利息期間サービス	土日の借入
年1.4%〜14.8%	×	対応可

公式サイトへ

ちばぎんカードローンは地方銀行（街金）ですが、日本中どこにいても借入・返済可能な便利なカードローンです。

月々2,000円～の返済で良いので毎月の経済的負担も少なくて済みます。
ただ、月々の返済額を少額にし過ぎてしまうと返済期間が長くなり、利息が多くなってしまうので注意です。

また、ちばぎんカードローンはWEB、電話、FAX、郵送と申込方法が豊富です。
自分に合った申込方法を選べます。

契約と一緒に融資可能！きらぼし銀行カードローン

きらぼし銀行カードローン

利用限度額	審査時間	融資までの時間
1000万円	最短3～5営業日	最短3～5営業日
借入金利	無利息期間サービス	土日の借入
年2.0%〜14.95%	×	対応不可

公式サイトへ

きらぼし銀行カードローンは契約と同時に借入が可能なので、ローンカードが届く前でも早めに借入することが出来ます。

さらに、申込も借入希望額が50万円以下なら本人確認書類が1種類で完了できるので、たくさん書類を用意をせずに済み、面倒も少なくなります。

即日融資をしてほしいなら大手消費者金融がおすすめ！

	プロミス	SMBCモビット	アコム	アイフル
	公式サイトへ	公式サイトへ	公式サイトへ	公式サイトへ
審査時間	最短3分	最短15分	最短20分	最短18分
	最短3分	最短15分	最短20分	最短18分
金利	年4.5％～年17.8％	年3.0％～年18.0％	年3.0％～年18.0％	年3.0％～年18.0％
	500万円	800万円	800万円	800万円
	30日間	無し	30日間	30日間
	原則無し	原則無し	原則無し	原則無し
	無し	無し	無し	無し

新規契約者数No.1！アコム

アコム

利用限度額	審査時間	融資までの時間
800万円	最短20分	最短20分
借入金利	無利息期間サービス	土日の借入
年3.0%〜18.0%	30日間	対応可

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アコムは、新規契約者数No.1と人気もあり、安心して利用できるカードローンです。

さらに、初回借入のみ30日間金利0円サービスがあるので、初めて消費者金融で借入を行う人にはおススメです。

最短3分と審査が早い！プロミス

プロミス

利用限度額	審査時間	融資までの時間
500万円	最短3分	最短3分
借入金利	無利息期間サービス	土日の借入
年4.5%〜17.8%	30日間	対応可

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プロミスは、アプリローンであれば、カードなしで借入も返済も原則24時間利用できます。
審査時間最短3分と消費者金融のなかでもトップクラスです。

わざわざ新しく口座開設しなくてもよく、もともと持っている銀行口座を利用して借入や返済ができます。
口座開設に伴う煩雑な手続きがないのでよりスピーディーに借入ができます。

在籍確認がないことも嬉しいポイントで、電話が来ることを気にしないでおでかけができます。

誰にもバレたくないなら！アイフル

アイフル

利用限度額	審査時間	融資までの時間
800万円	最短18分	最短18分
借入金利	無利息期間サービス	土日の借入
年3.0%〜18.0%	30日間	対応可

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アイフルは原則在籍確認が無く、WEB完結でも申込することが可能なので誰にもバレずに借入したいという方におすすめです。
また、最大30日間の無利息期間があるため、短期間で返済できる見通しがある方でまだアイフルを利用したことがない人はぜひ利用してみてください。

Vポイントを貯めたいという方はおすすめ！SMBCモビット

SMBCモビット

利用限度額	審査時間	融資までの時間
800	15	15
借入金利	無利息期間サービス	土日の借入
年4.5%〜18.0%	×	対応可

公式サイトへ

SMBCモビットは、カードレスキャッシングができ、郵送物なし・在籍確認なしで申し込みが完了します。

SMBCモビットの特徴として挙げられるのは、利用していくたびにVポイントがたまり、貯まったVポイントを使って返済できます。
Vポイントを貯めている方ならばおすすめです。

簡易審査では最短10秒で結果を確認することができます。
こちらは本申込の前に利用することができるので、申込ブラックを避けることができます。

審査が不安なら中小消費者金融がおすすめ

中小消費者金融	セントラル	フクホーフリーキャッシング
リンク	公式サイトへ	公式サイトへ
審査時間	最短即日	最短即日
融資時間	最短即日	最短即日
金利	年4.8％～18.0％	年7.30%〜18.00%
限度額	300万円	200万円
無利息期間	30日間	無し
勤務先への在籍確認の電話	有り	有り
郵送物の有無	有り	有り

無利息期間が30日間もある！セントラル

セントラル

利用限度額	審査時間	融資までの時間
最大300万円	最短30分	最短即日
借入金利	無利息期間サービス	土日の借入
年4.8%〜18.0%	30日	対応（8時～18時まで）

公式サイトへ

セントラルは中小消費者金融に珍しいカードローンタイプの消費者金融です。
「Cカード（セントラルカード）」が発行され、このカードはセブン銀行ATMとセントラルATMで利用できます。
セブン銀行ATMは全国2位の設置数を誇っているのでとても便利です。
また、自動契約機（セントラルくん）ので即日でカードを発行することができます。
土日祝日でも営業しているので自分の都合にいい時間にカードを作ることができます。

在籍確認が柔軟に対応してくれる！フクホー

フクホーフリーキャッシング

利用限度額	審査時間	融資までの時間
最高200万円		即日融資
借入金利	無利息期間サービス	土日の借入
年7.3%〜20.0%	×	対応不可

公式サイトへ

フクホーは、職場への電話による在籍確認を書類での在籍確認に変更できる場合があります。
電話で相談すれば、給与明細や保険証で在籍確認の代わりになる場合があります。

毎月の返済額が最低2,000円からなので、無理のない返済が可能です。

銀行カードローンの審査が厳しい理由とは？

理由①：審査が二段階行われる

銀行カードローンは銀行と保証会社の二段階で審査が行われるので、審査が厳しいと言われるのです。

保証会社は申込者が滞納した場合立替を行うため審査を行うのです。

理由②：金利がを低く設定しているから

銀行カードローンの金利は消費者金融と比べて金利が低めに設定されています。
よって、借入しやすい状況になり過剰に借入してしまう可能性があります。

過剰融資を防止するために、信用情報や属性からの厳しく審査するのです。

理由③：総量規制が適用されないから

総量規制とは過剰融資を防ぐために年収の3分の1を超えた借入できないという法律です。

しかし、銀行カードローンは総量規制に適用されないため、お金に苦しんだ人が銀行カードローンに申込、多重債務者を激増させてしまったという事が過去にありました。

よって、金融庁が過剰な貸付をしないために、銀行の審査が厳格化されたのです。

銀行カードローンは即日融資ができない・審査が厳しい代わりに消費者金融よりも低金利で借りられます。

銀行カードローンの審査はどんな風に厳しくなったの？

各銀行は過剰融資を防ぐため、平成30年1月から新規借入の審査基準を厳格化しました。
具体的には以下のような事が変更されました。

警察庁の暴力団情報データベースに照会する

警察庁の暴力団情報データベースに照会する理由は、単純に暴力団員への融資を防ぐためです。
そのデータベースの照会には1日以上時間がかかるので、銀行カードローンは基本即日融資が出来なくなっています。

収入証明書の提出判断ラインの引き下げ

収入証明書とは収入を証明するための書類のことです。
収入証明書を提出するのは、返済能力の有無を判断するためです。

元は300万円超えの借入を希望する場合に必要でしたが、今は希望借入額が50万円超えの借入を希望する場合に収入証明書が必要になりました。

審査に通るためのコツ

安定した収入を得る

審査では、収入の多さよりも「安定・継続」した給料を求められます。
「安定・継続」した収入があれば返済能力があると判断されるからです。

特に派遣社員やアルバイトの方は、収入にムラがある人が多いでしょう。
利用する場合は少なくとも、直近2か月は収入に差が出ないよう心がけるといいでしょう。

正しい情報を入力する

申込の際は、誤字・脱字が無いように確認して入力しましょう。
より多くの金額を借りようとして年収をかさ増しして入力するなどの嘘をかくと、必ずバレて審査に落ちます。

さらに、その間違いが故意的ではなく訂正できたとしても訂正手続きで融資までの日にちが遠くなります。

借入希望額を最小限にする

審査に通過するためには、必要最低限で完済できる現実的な金額を申込時に入力するといいでしょう。

借入希望額を少額にした方が、銀行や貸金業者にとって貸し倒れされるリスクが低いからです。
借入希望額を10万円以下にするとより審査に通りやすくなる傾向があります。

ちなみに消費者金融は総量規制が適用されるので借入限度額は年収三分の一の金額です。

前のローンやカードの申込から半年空ける

前に申し込んだローンやカードの申込から半年空けないで申し込まないと、審査に通過しない恐れがあります。
半年も経たない内に続けて申し込む人はお金に困っているのではと疑われます。

申込情報が信用情報に登録されるのは半年間なので、半年以上空けてからまた違うローンに申し込みましょう。

信用情報を確認する

過去に金融事故を起こしていると審査に通過しない場合が多いです。
それは、また自分の会社で金融事故を起こす可能性が高いと判断されるからです。

金融事故を起こしているかわからない方は自分の信用情報を確認しましょう。
信用情報機関に「開示請求」をすれば、確認できます。

即日融資をしてもらうコツ

必要書類を事前に準備しておく

ローンの申込をするためには必要書類を用意する必要があります。
特に収入証明書類は手に入れるまでに時間がかかることがあるので、必要な場合は早めに用意しておくといいでしょう。

平日の午前中までに申込をする

申込は24時間365日行っている所が多いですが、審査は人の手で行っているため平日の人が一般的に人が働いている時に行っています。
もしこの営業時間外に申し込むと、審査結果が来るまでに時間がかかり融資してくれるまで遅くなってしまいます。

また、営業時間ぎりぎりに申し込んだり、一般的な退勤時間後に申し込んでしまうと混雑してしまう可能性があります。
よって、平日の午前中までに申込をするのが一番審査が早く終わり、融資時間までの時間も短縮することが出来ます。

ネット申込を利用する

ネット申込だと、郵送と違って情報や必要書類が即時に会社に届きますし、審査結果や契約書類が本人にすぐにデータで届きます。

また、わざわざ店舗に足を運ぶ必要が無いのでネットで申込するのが便利でしょう。

土日も審査を受けられる金融機関を選ぶ

先程言った通り、審査は普通平日の人が一般的に人が働いている時間に行われます。
ただ、金融機関によっては土日も審査を行っているところがあります。

土日にも審査が行われる主な金融機関は以下の通りです。

「審査が甘い」は闇金の可能性がある

「審査が甘い」「審査が無い」と宣伝する金融は、闇金である可能性が非常に高いです。

闇金は法外な高金利を要求したり、不当な取り立てをしてきて本人だけでなく周りの人にも迷惑がかかります。
また、最近はお金を貸してくれず、個人情報だけ抜き取られるという事もあります。

闇金か確かめるには金融庁のサイトで登録番号を検索してみる

闇金か確かめるには金融庁の登録貸金業者情報検索サービスを利用しましょう。

こちらに、登録番号を検索してみて出てこなかった場合は絶対に闇金です。
聞いたこともない消費者金融であったら登録番号を検索してみましょう。

そもそも登録番号を聞いても答えてくれない場合は完全に闇金です。

もし闇金を利用してしまったら

知らずのうちに闇金を利用してしまったら以下の機関に相談してみましょう。

もちろん、どの機関を利用しても基本無料で相談にのってくれます。

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