審査の甘いデンタルローンは？審査基準や落ちたときの対策を解説

最終更新日：2026年07月27日

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「審査の甘いデンタルローン」はある？結論と審査の実態
デンタルローンはカードローンより審査が厳しい
申し込んだ記録は6ヶ月残る（落ちた結果そのものは残らない）
デンタルローンの審査には時間がかかることもある

デンタルローンの審査に通らない人の特徴
パート・アルバイト・非正規雇用の方
専業主婦の方
学生の方
過去に滞納を起こした方（ブラック）

デンタルローンの審査に落ちる原因
いくつかローンをすでに利用している場合
利用したローンで過去に滞納をした経験がある
ローンの他にも信用情報のキズの原因になる
信用情報をチェック！身に覚えが無い場合は確認しよう

代表的なデンタルローンはどんな特徴があるのか？
イオン銀行のデンタルローン
【デントキュア】JACCSのデンタルローン
アプラスのデンタルローン
ちばぎんデンタルローン（多目的ローン）
オリコ「Webデンタルクレジット」

デンタルローンの金利や条件が歯科医院ごとに違う理由

デンタルローンの審査に落ちたときの対処法【会社別】
アプラスのデンタルローンに落ちた場合
オリコ・JACCS（デントキュア）に落ちた場合
イオン銀行・ちばぎんなど銀行系に落ちた場合
どこにも通らないときは歯科医院に相談する

歯科矯正をどうしてもしておきたい、そんな方はどうする？
まずは他商品の申し込みも検討してみよう！
用途自由ローンの利用も検討しよう
カードローンという選択肢を検討することもできる

「審査の甘いデンタルローン」はある？結論と審査の実態

先に結論をお伝えすると、「審査が甘い」と明示しているデンタルローンはありません。
ただし通りやすさは商品のタイプによって差があります。

歯科医院と提携している信販会社のデンタルローン（アプラス・オリコ・JACCSなど）は、安定した収入があれば申し込める設計のものが多く、雇用形態の条件が明示されていないことがほとんどです。
一方で銀行系（イオン銀行・ちばぎんなど）は「年収200万円以上」「パート・アルバイト・年金収入は不可」といった条件がはっきり決まっていて、その分だけ厳しくなります。

つまり「甘いデンタルローン」を探すよりも、自分の収入や雇用形態で通る可能性が高いタイプを選ぶほうが確実です。各社の条件は後半で比較しています。

デンタルローンはカードローンより審査が厳しい

デンタルローンはカードローンと比較すると、低い金利で借りられるというメリットがあります。
しかし、下記のようなデメリットもあります。

用途が歯の治療に限定されている
カードローンよりも審査が厳しい
審査に時間がかかる
在住地域によって申込める金融会社が異なる

一般的にデンタルローンは銀行や信販会社が審査を行うため、審査が厳しい傾向にあります。

申し込んだ記録は6ヶ月残る（落ちた結果そのものは残らない）

ローンやクレジットに申し込むと、指定信用情報機関のCICに「申込情報」として照会日・商品名・契約予定額・支払予定回数・照会会社名などが登録され、照会日から6ヶ月間保有されます。

ここで誤解されやすいのですが、登録されるのは「申し込んだ」という事実であって、「審査に落ちた」という結果そのものは登録項目に含まれていません。
審査に落ちたこと自体が記録として残り、次の審査で必ず不利になるわけではないということです。

ただし短期間に何件も申し込むと、その申込履歴が他社の審査で「資金繰りに困っている」と受け取られ、不利に働くことがあります。
落ちたからと立て続けに申し込むのではなく、条件を確認してから次を選びましょう。

デンタルローンの審査には時間がかかることもある

デンタルローンを申し込むときに重要なのが余裕を持って申し込むことです。
長い場合には数週間という単位で審査に時間がかかってしまい、一般的にも3営業日から5営業日くらいはかかります。

歯科クリニックで予約を取って見積書を出してもらったけれど、デンタルローンの審査が通らなくてキャンセルしたという事例は決して少なくありません。
早く審査を通りたいと考えるのはもっともなことですが、慎重な審査が行われているので不可避なのです。

デンタルローンの審査に通らない人の特徴

パート・アルバイト・非正規雇用の方

パート・アルバイト・非正規雇用の場合はそもそも利用規約に違反している場合が多く、審査に通過するのは難しいです。
少額であれば借入可能なこともありますが、歯科医療はどうしても高額になってしまうことが多いので難しいでしょう。

専業主婦の方

専業主婦の方も審査落ちしてしまう場合が多いです。
そもそも本人の収入がゼロであれば即審査落ちしますし、多少の収入があったとしても先ほど解説した通りパート・アルバイト・非正規雇用であれば同様に審査通過は難しくなります。

学生の方

現在大学や専門学校などに通っている方も審査通過できる可能性は低いです。
特に未成年の場合はそもそも貸付対象外なので申し込んでもすぐに弾かれることになります。

学生がデンタルローンを組むにはどうすれば良いのか

学生もせいぜいアルバイトをするのが限界なのでデンタルローンを組むのは難しいと考えられるでしょう。

ただ、未成年の学生なら親の名義でデンタルローンを借りてもらうことができます。
デンタルローンは20歳以上でないと申し込めないので、未成年で保護者がいる人の場合には親が代わりに払うというやり方ができるのです。

成人している学生についてはアルバイトで十分に稼げている場合にはデンタルローンを通れる可能性もあるでしょう。

過去に滞納を起こした方（ブラック）

クレジットカードや家賃等の支払で滞納をした方は「信用情報」と呼ばれるデータベースに登録されており、審査に通過することはできません。
他にもスマホ料金や電気代など、何かしらの料金支払いで滞納した覚えのある方は難しいでしょう。
こういった状態をローン業界では「ブラック」といいます。

ブラックはいつ消える？消し方はあるのか、ブラックリスト入りしてしまったときの対処法を教えます。

デンタルローンの審査に落ちる原因

いくつかローンをすでに利用している場合

審査に落ちてしまう原因の1つ目は、すでに他のローンを利用しているという場合です。
デンタルローンの審査では返済するための収入があるかどうかを見ています。他のローンを利用している場合、そちらの返済もある為、本当に毎月安定して返済をしていくことができるのかと思われてしまいます。

そのため返済できないリスクもあると判断されてしまうため、審査に落とされてしまいます。

例え他のローンを完済していたとしても、解約していなければ利用中と判断されてしまうので注意しましょう。

利用したローンで過去に滞納をした経験がある

過去にローンを利用していた人の場合、その時に滞納した経験があると審査に落ちてしまいます。

これはデンタルローンだけの話ではありませんが、融資を行う際には必ず信用情報を照会しています。
返済の滞納などの金融事故の情報は全て信用情報として記録されているため、ローン会社は必ず延滞の事実を確認します。

延滞の経験があるということは融資をしても延滞する可能性があると判断されるため、融資にはリスクがあり、審査に落ちてしまいます。

ローンの他にも信用情報のキズの原因になる

前述したようにデンタルローンの審査の際には信用情報を確認します。

その際にはローンの延滞などの情報だけでなく、クレジットカードや家賃、スマホの支払いの滞納などの情報もすべて確認することができます。
そのためそれらの支払いの滞納があった場合には、ローンの滞納の時と同じ理由で審査に落とされてしまう可能性が高くなります。

これらは数日の延滞ならばあまり問題はありませんが、長期化してしまったり、回数が多くなってしまうと信用情報の傷として扱われてしまいます。

信用情報をチェック！身に覚えが無い場合は確認しよう

これまでに返済の延滞などの金融事故を起こした記憶はないけれども審査に落ちてしまったという人もいます。

そのような時には、収入などが低いため融資を受けられなかったということもありますが、自分の知らないうちに信用情報に傷がついてしまっていたという可能性も十分にあります。
そのため審査に通るか不安な場合は、事前に自分の信用情報をチェックしておくことをおすすめします。

信用情報は本人ならばインターネットや窓口、郵送で確認することができます。

ブラックリストの確認は無料でできる？確認方法とかかる費用を解説！

代表的なデンタルローンはどんな特徴があるのか？

イオン銀行のデンタルローン

イオン銀行のデンタルローンは利用者も多くて安心して使える商品です。

特徴的なのが限度額の高さで700万円まで借りることができます。
支払い期間は1年から8年で金利は3.8％から8.8％です。

どちらも平均的な水準なので比較的使いやすいデンタルローンと考えることができるでしょう。　
ただ、年期受給者や学生は利用できず、原則として200万円以上の税込年収がある人でないと利用できないとされているので注意しなければなりません。

【デントキュア】JACCSのデンタルローン

JACCSの提供するデンタルローンはデントキュアという名称になっています。

限度額が500万円で平均的な水準ですが、金利が4.5％と一律で明記されているので金利について不安を抱く必要がないのがメリットです。　
安定収入がある人なら申し込めるという形になっているので、年収額や雇用形態についての悩みを持っている人でも借りられる可能性があります。　
支払い回数も最大84回まで対応しているので長期借り入れも可能です。

アプラスのデンタルローン

アプラスのデンタルローンは10万円から300万円という限度額で借りることができ、安定収入がある人で20歳以上65歳未満なら審査を通れる可能性があります。　
金利は7.20％～14.40％とやや高めの水準です。　
パートで働いている人でも審査が通ることがあるので、他で審査を通れなかったという人もアプラスのデンタルローンを使ってみましょう。

ちばぎんデンタルローン（多目的ローン）

ちばぎんデンタルローンは10万円から500万円の枠内で利用できるローン商品で、金利が5.00％～5.20％という低水準になっているのが魅力です。　
ただし、利用条件は厳しくなっていて、安定継続した収入があってパートやアルバイト、年金収入の人は利用することができません。

ただ、住まいか勤め先の所在地が対応していればインターネット経由で申し込めます。　
審査に時間がかかりやすいことが知られているので早めに申し込むのが肝心です。

オリコ「Webデンタルクレジット」

次に紹介するのはオリコが行っている「Webデンタルクレジット」です。

その情報は以下のようなものになります。

限度額	500万円
利用条件	18歳以上であること、安定した収入があること

Webデンタルクレジットの詳細な情報についてはあまり公開されていません。　
ですがショッピングクレジットやメモリアルローンなどの様々なローン事業を行っているオリコが提供しているローンです。　
そのため安心して利用することができでしょう。

デンタルローンの金利や条件が歯科医院ごとに違う理由

デンタルローンを調べていると、公式サイトを見ても金利がはっきり書かれていないことがあります。
これは情報を隠しているわけではなく、医院提携型のデンタルローンの仕組みによるものです。

歯科医院と提携した信販会社のローンは、患者・信販会社・歯科医院の3者で契約を結ぶ形になっています。
そのため、どの信販会社を使えるかは通っている歯科医院がどこと提携しているかで決まります。複数の信販会社から選べる医院もあれば、1社しか扱っていない医院もあります。

金利の負担も医院によって異なり、医院側が手数料を負担して、患者は実質無利息で分割できるケースもあります。
その場合も「何回払いまでなら医院が負担する」といった上限が設けられていることが多いので、実際の金利と回数は治療を受ける歯科医院で確認するのが確実です。

デンタルローンの審査に落ちたときの対処法【会社別】

審査に落ちた直後にやってしまいがちなのが、すぐ別のデンタルローンへ申し込むことです。
前述のとおり申込情報は6ヶ月残るため、短期間に件数が重なるとかえって不利になります。まずはなぜ落ちたのかを整理してから次を選んでください。

アプラスのデンタルローンに落ちた場合

アプラスは20歳以上65歳未満で安定した収入がある方が対象です。
年齢や収入の条件から外れていた場合は、同じ条件で申し込んでも結果は変わりません。

条件を満たしているのに落ちた場合は、他社の借入件数や過去の支払い遅れが影響している可能性があります。
まず通っている歯科医院に別の信販会社を扱っていないか確認してください。医院が複数社と提携していれば、審査基準の違う会社で通ることがあります。

オリコ・JACCS（デントキュア）に落ちた場合

デントキュアは安定収入があれば申し込める設計で、雇用形態を理由に断られにくいタイプです。
ここで落ちた場合は、収入の安定性そのものか信用情報が理由になっていることが多くなります。

同系統の信販会社に続けて申し込んでも同じ結果になりやすいため、用途自由のフリーローンやカードローンに切り替えるほうが現実的です。

イオン銀行・ちばぎんなど銀行系に落ちた場合

銀行系は条件が明示されています。イオン銀行は年金受給者・学生が対象外で、原則として税込年収200万円以上。ちばぎんはパート・アルバイト・年金収入の方は利用できません。
この条件に当てはまっていた場合、落ちた理由は信用情報ではなく申込資格そのものです。

その場合は銀行系を続けて試すより、雇用形態の条件がない信販系や、用途自由のローンに切り替えたほうが早く進みます。

どこにも通らないときは歯科医院に相談する

意外と見落とされがちですが、歯科医院に直接相談すると解決することがあります。
医院によっては院内での分割払いに応じてくれたり、治療の順番を組み替えて1回あたりの支払いを下げる提案をしてくれたりします。

治療を先延ばしにすると症状が進んで費用が膨らむこともあるため、ローンが通らなかった時点で一度医院に伝えておくと選択肢が広がります。

歯科矯正をどうしてもしておきたい、そんな方はどうする？

どうしても歯科矯正をしたいけれどデンタルローンを使えるのかどうかと悩み、さらには申し込んでも落ちてしまった人もいるでしょう。

それでもやはり歯科矯正をしたいという場合にはどうしたら良いのでしょうか。
デンタルローンは確かに歯科矯正をするための資金調達方法として優れていますが、たとえ審査落ちをしたとしても手段がないわけではありません。

どのような可能性があるのかについて説明するのでより良い方法を選びましょう。

まずは他商品の申し込みも検討してみよう！

まず考えてみると良いのが他商品への申し込みです。
ある銀行のデンタルローンに申し込んだ結果として審査落ちとなったとしても、別の銀行で申し込んだら審査が通るということもあります。

金融機関によって審査基準は違うからです。

ただ、虱潰しに審査を申し込めばよいという分けではありません。
短期間の間に繰り返し申し込むと信用情報に記録が残ってしまい、信用情報の問題で審査を通れないことになってしまうので注意しましょう。

用途自由ローンの利用も検討しよう

用途自由のローンで借り入れをしたお金は矯正歯科での支払いにも使用することができます。
デンタルローンは用途が歯科治療という風に限定されているのでついデンタルローンを使わなければならないと思ってしまいがちです。

しかし、用途自由のローンなら借りられることもしばしばあります。
例えば、フリーローンのように目的を自由に決められるローンを使えば、デンタルローンがない銀行からでもお金を借りられる可能性もあるでしょう。

カードローンという選択肢を検討することもできる

用途自由のローンとして典型的なのはカードローンです。
用途はほとんど制限されることはないので歯科矯正をするときに利用している人もいます。

カードローンは融資限度額を設定してもらい、カードを使ってATMなどでお金を借りられる簡便な金融商品です。
上限額以下であれば必要な金額を希望するタイミングで借りられるのが特徴で、返済も少額ずつ長期間で行うことができます。

審査が必要なのは同じですが、カードローンも候補にしてみましょう。

スクロールできます→

消費者金融	プロミス	SMBCモビット	アコム	アイフル
審査時間	最短3分	最短15分	最短20分	最短18分
融資時間	最短3分	最短15分	最短20分	最短18分
金利	年2.5％～年18.0％	年3.0％～年18.0％	年3.0％～年18.0％	年3.0％～年18.0％
限度額	800万円	800万円	800万円	800万円
無利息期間	30日間	無し	30日間	30日間

クイック借入診断

審査が早い！プロミス

プロミス

利用限度額	審査時間	融資までの時間
800万円	最短3分	最短3分
借入金利	無利息期間サービス	土日の借入
年2.5%〜18.0%	30日間	対応可

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プロミスは、アプリローンであれば、カードなしで借入も返済も原則24時間利用できます。
審査時間最短3分と消費者金融のなかでもトップクラスです。

わざわざ新しく口座開設しなくてもよく、もともと持っている銀行口座を利用して借入や返済ができます。
口座開設に伴う煩雑な手続きがないのでよりスピーディーに借入ができます。

原則電話による在籍確認無いことも嬉しいポイントで、電話が来ることを気にしないでおでかけができます。

しかし、金利が高めであることと収入のない専業主婦の方は借りられないことがデメリットです。

誰にもバレたくないなら！アイフル

アイフル

利用限度額	審査時間	融資までの時間
800万円	最短14分	最短14分
借入金利	無利息期間サービス	土日の借入
年3.0%〜18.0%	30日間	対応可

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アイフルは原則在籍確認が無く、WEB完結でも申込することが可能なので誰にもバレずに借入したいという方におすすめです。
また、最大30日間の無利息期間があるため、短期間で返済できる見通しがある方でまだアイフルを利用したことがない人はぜひ利用してみてください。
さらに、審査・融資が最短18分ででき、多くの口コミには当日中に審査結果を確認できる声が多くあったので素早く借入したいという方に良いでしょう。

しかし、無利息期間は契約の翌日からカウントされるので、すぐに借入しない方で無利息期間を利用したい方はアイフルに申し込むのは辞めておきましょう。
また、アイフルはアイフルATM以外の振込・出金には手数料がかかるので注意してください。

Vポイントを貯めたいなら！SMBCモビット

SMBCモビット

利用限度額	審査時間	融資までの時間
800	15	15
借入金利	無利息期間サービス	土日の借入
年4.5%〜18.0%	×	対応可

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SMBCモビットは、カードレスキャッシングができ、郵送物なし・電話での在籍確認なしで申し込みが完了します。

SMBCモビットの特徴として挙げられるのは、利用していくたびにVポイントがたまり、貯まったVポイントを使って返済できます。
このサービスはモビットVISAｰWという消費者金融系クレジットカードを使っている方が利用することができます。
Vポイントを貯めている方ならばおすすめです。

簡易審査では最短10秒で結果を確認することができます。
こちらは本申込の前に利用することができるので、申込ブラックを避けることができます。

しかし、SMBCモビットは無利息期間を設けていないので、少額借りたい方なら他の無利息期間を設けている金融機関を利用した方が良いでしょう。

利用者数No.1！アコム

アコム

利用限度額	審査時間	融資までの時間
800万円	最短20分	最短20分
借入金利	無利息期間サービス	土日の借入
年2.4%〜17.9%	30日間	対応可

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アコムは、新規契約者数は消費者金融の中でNo.1と人気もあり、安心して利用できるカードローンです。

また、3秒で簡易審査できる機能があるので、申込ブラックにならずに自分が審査通過可能か分かります。
しかし、この審査は簡易的なものなので、申込後の審査と違う結果になることは十分にあり得ます。
あくまで参考程度に活用してみてください。

さらに、初回借入のみ30日間金利0円サービスがあるので、初めて消費者金融で借入を行う人にはおススメです。

しかし、アコム以外のATMを利用する際手数料がかかってしまいます。
利用額が1万円以下の場合は110円、1万円超の場合は220円かかります。
手数料をかけずに利用したいという方はアコムのATMを利用してください。
ただし、アコムのATMを使っているということで借入を行っているとバレてしまう場合があるので注意しましょう。