北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」とは？審査の厳しさ、在籍確認の有無、返済・借入方法など分かりすく解説

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」とは？

引用元

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」：公式

北洋銀行は北海道を拠点とする地方銀行で北海道No.1の預金貸出金シェアを誇る大きな銀行です。
そして、北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」は北洋銀行が提供する来店不要で口座開設も不要の便利なカードローンです。

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の特長

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の審査に落ちる人の特徴は？

貸付条件に満たしていない

北洋銀行カードローンは貸付基準に満たされていないと絶対に審査に通りません。
北洋銀行カードローンの貸付基準は以下の通りです。

もし確認せず、審査に落ちてしまうと信用情報に傷が付き、半年間ローンやクレジットカードの審査に通りにくくなります。
きちんと貸付条件を一読してから申し込みましょう。

安定した収入が無い

安定した収入とは、毎月継続的に手に入る収入の事です。
安定した収入は返済能力の有無を判断する時に重視されるポイントです。

また、年収が高くなければいけないわけでは無く、毎月同じくらいの金額を収入としてもらえていればそれは安定した収入と言えます。

もし、転職したばかりであったり、日雇いの方であったり、継続的な収入が無いと判断されと審査に通過しにくくなります。

借入希望額が高すぎる

借入希望額が極端に高いと審査に落ちてしまいます。
それは、借入額が多すぎると完済できる可能性が低く、貸し倒れされるリスクが高いと銀行が判断するからです。

借入希望額は、年収に対して3割前後の額以下を入力すると滞りなく返済してくれると判断してもらえる可能性が高く、審査に通りやすくなります。

また、無駄に多く借入をすると金利が余計にかかって返済総額が多くなってしまったり、返済期間も長くなってしまうので、必要最低限の額を希望額として申請するようにしましょう。

既に多額の借入がある

既に他社から多額の借入をしていると審査に落ちる可能性が高いです。
他社の返済に追われてしまい、北洋銀行への返済が滞る可能性が高いと判断されるからです。

既に年収の3割前後の額を借入している場合は審査に通りにくいので、北洋銀行でどうしても借入したいという方は、他社への返済に目途が立ってから申し込んだ方が良いでしょう。

過去に金融事故を起こしたことがある

過去に金融事故を起こしたことがあるとまず審査に通りません。
他社で延滞や返済の遅延、債務整理などをしたことがあると、北洋銀行でも金融事故を起こされてしまうリスクが高いと判断されるので審査に通りません。

ただ、金融事故を起こしたという事実は信用情報から一定期間を過ぎれば消えるので、信用情報が回復するまで待ちましょう。

正しい情報を申告しなかった

正しい情報を申告せず、虚偽や誤った情報を申告すると審査に落ちる可能性があります。

もし、年収・勤続年数のかさましや他社の借入額を小さめに申告したとしても絶対にバレます。
嘘をつくということは、悪質であり、信用を落とす行為なので審査に落ちます。

それが故意的ではなくても、確認するための手続きが過程に加えられてしまうので、融資までの時間が遠のいてしまうので、よく確認して申告するようにしましょう。

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の審査は厳しい？

結論、北洋銀行カードローンは消費者金融と比べて審査が厳しいと考えられます。
それは、銀行カードローンは金利が低いため借り過ぎを防ぐために厳格化されているのです。

ちなみに、大手消費者金融の審査率は30％～40％なので銀行カードローはそれよりも低いということは狭き門だと言えるでしょう。

審査が怖いという方は「3秒診断」で不安を解消できる

北洋銀行カードローンは公式ホームページに「3秒診断」で簡易審査ができます。
「3秒診断」は、年齢と年収と現在の借入金額・件数を入力するだけで審査に通過できる可能性があるか判断してくれます。

ただ、「3秒診断」の診断結果が利用可能と出ても、必ずしも審査に通過できるとは限らないので注意です。

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の審査の特徴を解説

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の審査はSMBCコンシューマーファイナンス株式会社も行う

北洋銀行カードローンの審査は北洋銀行と保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンス株式会社の2段階で行われます。
保証会社も審査を行うのは、もし申込者が滞納した時に立替を行うのが保証会社だからです。

過去にSMBCコンシューマーファイナンス株式会社が保証会社のローンで金融事故を起こしたことがある方は再度金融事故を起こすと判断しされてしまって審査に落ちる可能性が高いです。

SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が保証会社をしているローンは以下の通りです。

北洋銀行カードローンの審査で見られるポイント

北洋銀行カードローンの審査の基準は公表されていませんが、以下の様な点が審査で重視されると考えられます。

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の審査時間はどれくらい？

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の審査時間は最短で翌営業日

北洋銀行カードローンの審査時間は最短で翌営業日になります。
ただ、この短時間で審査結果が来るのは普通預金口座を持っている方のみが対象になります。

北洋銀行カードローンは北洋銀行の口座を持っていないくても利用できるのですが、審査結果が遅くなるので注意です。

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の審査結果は電話かメールで来る

北洋銀行カードローンの審査結果は基本的には電話で来ます。
電話は北洋銀行アルカ支店より、銀行は名乗らず個人名でかけてくれます。

しかし、WEB完結申込で申し込みされた方は、メールにてお知らせすることがあります。

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の申込にはどの書類が必要？

本人確認書類の写しが必要

北洋銀行カードローンの申込には以下の本人確認書類が必要です。

郵送・FAXでの申込は追加で書類が必要

郵送・FAXでの申込は 「カードローンスーパーアルカ利用申込書兼保証委託申込書」 が追加で必要です。
「カードローンスーパーアルカ利用申込書兼保証委託申込書」 は北洋銀行のATMにか、FAX用なら公式ホームページ上からダウンロードできます。

場合によっては収入証明書も必要

具体的にどのような時に収入証明書が必要になるかは公表されていないのですが、希望借入額や他社借入額が多額であったり、本人確認書類の住所と現住所が違い場合などに収入を証明する書類が必要になる可能性があります。

収入証明書は手に入れるまでに時間が必要な場合が多いので申し込むと決めたら、早めに行動しましょう。

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」申込～借入までの流れ

STEP 1

申込

1. 北洋銀行カードローンの申込方法は豊富なので、自分に合った申込方法を選びましょう。

   • WEB←24時間365日いつでも申し込める
   • 電話←WEBでの操作が不安な方はおすすめ
   • 郵送←WEB上に個人情報を入力が怖いという方におすすめ
   • FAX←郵送の時間が待てない方におすすめ

   FAX・郵送での申込書はATMコーナーのリーフレット内にあります。
   FAXの申込書についてはホームページからダウンロード可能です。

STEP 2

審査＆審査結果の連絡

2. 審査結果は基本的には電話でお知らせしていくれます。
   ちなみに、WEB完結申込で申込をした方はメールでお知らせしてくれる場合があります。

STEP 3

契約

3. 審査を通過したという方は契約書類を提出します。
   契約書類の提出方法も豊富なので自分に都合がいい方法を選択しましょう。

   • 赤い契約書を提出
   • WEBで提出
   • 郵送で提出
   • FAXで提出
STEP 4

カード発行・借入

4. スーパーアルカカードを簡易書留、転送不要郵便で自宅に郵送してくれます。
   北洋銀行普通預金口座がある方はカードが届く前に口座に融資してくれます。

   預金口座が無い方はカードが届いてから利用可能です。

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の借入方法は？

基本的にATMから借入

北洋銀行カードローンは、北洋銀行ATMかセブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットATMのどれかにスーパーアルカカードを差し込めば借入可能です。
どのATMでも手数料無料で利用することが出来ます。

ちなみに、北洋銀行ATMの営業時間は土日・祝日含めて7時～21時、コンビニATMは24時間利用出来ます。

北洋銀行口座があるなら口座に振り込んでくれる

北洋銀行口座がある方は、ローンカードである「スーパーアルカカード」が届く前に口座に振り込んでくれます。
口座を既にお持ちの方ですぐに借入したいという方は北洋銀行に問い合わせましょう。

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の返済方法

北洋銀行カードローンの返済は入金する必要がある

北洋銀行カードローンは返済日までに返済入金額をATMで入金する必要があります。
また、北洋銀行口座をお持ちの方なら口座から返済をすることも可能です。

自動的に口座から返済額を引き落としてくれる口座振替での返済ではないので、返済し忘れがないように十分に注意しましょう。

返済で利用できるATMは借入時と変わらず北洋銀行ATMとコンビニATMです。
ただ、北洋銀行ATMは返済の際の営業時間が借入時と変更されて7時～20時までとなっているので注意です。

北洋銀行カードローンの返済日は毎月10日

北洋銀行カードローンの返済日は毎月10日に行われます。
もし10日が北洋銀行の休日だった場合は、返済日は翌営業日になります。

先程言った通り、返済日である毎月10日前に残高を確認し、滞納にならないよう気を付けましょう。

余裕ある月は毎月10日以外でも返済可能

金銭的に余裕がある月は追加で返済可能です。
追加で返済したい場合はカードローン専用口座へ入金または銀行からの振込により可能です。

追加で返済すると、その返済は元本のみに充てられるため、その分の支払利息が消え、総支払額を減らすことができますし、返済期間を短くすることが出来ます。

北洋銀行カードローンの返済額はどうやって決まるの？

北洋銀行カードローンは、利用残高によって返済額が決定します。
ずっと一定額を支払う訳ではないので、毎月きちんと確認しましょう。

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