【即日融資可能】収入証明書無しで借入できるカードローン6選！条件や対処法なども紹介

50万円以下なら収入証明書不要で借入可能なカードローン

1位：アコム

新規契約者数No.1！

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2位：プロミス

最短3分で審査完了！

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3位：セントラル

審査が心配な方におすすめ！

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収入証明書は取得するのが面倒であったり、時間や費用がかかるものもあるため、できるだけ提出無しで借入したいという方が多いでしょう。

また、収入証明書の提出のせいで即日融資が出来なくなるという事も避けたいですよね。

この記事では、収入証明書が無くても借入できる条件は方法を解説していきます。

収入証明書無しでお金を借りられる条件を紹介！

結論、下記の条件で収入証明書なしでも借りることが可能です。

【収入証明書なしでも借入できる条件】

つまり収入証明書なしで借りるためには、借入希望金額を調整すればいいわけです。

この条件は貸金業法で定められています。

そもそもなんで収入証明書が必要なの？

収入証明書を提出するのは、金融機関が申込者の年収額を正確に確認するためです。

収入証明書を提出してもらうことで利用者の返済能力を判断し、貸し倒れをされるリスクを防止する目的があります。

なんで収入証明書無しで利用できる場合があるの？

2006年以前は収入証明書が無しで、カードローンで上限なく借入できていましたが、多重債務者が激増し社会問題に発展した過去がありました。

この反省から収入証明書の提出を義務づけましたが、利用者数が著しく減少してしまいました。
よって、借入希望額が少額な場合、収入証明書不要で融資してくれるのです。

絶対に収入証明書が必要なパターン5選

どうしても51万円以上借入したい場合

どうしても51万円以上借入したい場合は絶対に収入証明書が必要です。
それは、51万円以上の借入は貸し倒れされるリスクが高いと判断されるからです。

他社借入額の残高と借入希望額が101万円以上になってしまう場合

借入希望額が50万円以下でも他社での借入があり、その残高と借入希望額の額が101万円以上になってしまう場合も収入証明書が必要です。
それは、51万円以上の借入は貸し倒れされるリスクが高い、または多重債務のリスクが高いと判断されるからです。

毎月の収入が不安定な方の場合

毎月の収入が不安定であると考えられる人の場合は以下の通りです。

これらに該当する人は普通毎月一定の収入を得ることが難しいことから返済能力を確認するために、収入証明書が要求されることが多いです。

どうしても収入証明書不要で借入したいなら、借入希望額を少額の10万円程度に設定するといいでしょう。

また、自営業または個人事業主の方は収入証明書の他に書類を提出することが多いです。

18歳・19歳がカードローンを利用する場合

18・19歳の方は借入希望額の大きさ関係なく収入証明書の提出を求められます。

20歳未満の方は、まだ社会的信用が無いため、収入証明書の提出がされることで、第三者からの視点で返済能力の有無を判断されます。

おまとめローン・借り換えローンを利用する場合

おまとめローンや借り換えローンでは職業や借入希望額に関係なく年収を確認されます。

普通貸金業法では、借り手の年収の3分の1を超える貸付を原則禁止しています。
しかし、おまとめローンは、複数の借入を一つにまとめることで、結果的に借入総額が総量規制の額を増える可能性があり、その額を超えても返済できるかどうか確認するためです。

金融機関が収入証明書の提出を義務付けている場合

金融機関によっては、借入希望額の大きさ関係なく、収入証明書の提出を義務付けている場合は絶対に提出しなければ借入ができません。

各金融機関のホームページで確認して、間違いや不足が無いように必ず提出しましょう。

即日融資＆収入証明書不要で借入可能なカードローン6選

消費者金融	プロミス	SMBCモビット	アコム	アイフル	みずほ銀行カードローン	セントラル
リンク	公式サイトへ	公式サイトへ	公式サイトへ	公式サイトへ	公式サイトへ	公式サイトへ
審査時間	最短3分	最短15分	最短20分	最短18分	最短当日	最短当日
融資時間	最短3分	最短15分	最短20分	最短18分	最短当日	最短当日
金利	年4.5％～年17.8％	年3.0％～年18.0％	年3.0％～年18.0％	年3.0％～年18.0％	年2.0％～14.0％	年4.80％～18.00％
限度額	500万円	800万円	800万円	800万円	800万円	300万円
無利息期間	30日間	無し	30日間	30日間	無し	30日間
勤務先への在籍確認の電話	原則無し	原則無し	原則無し	原則無し	有り	有り
郵送物	無し	無し	無し	無し	無し	有り

最短3分と審査が早い！プロミス

プロミス

利用限度額	審査時間	融資までの時間
500万円	最短3分	最短3分
借入金利	無利息期間サービス	土日の借入
年4.5%〜17.8%	30日間	対応可

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プロミスは、アプリローンであれば、カードなしで借入も返済も原則24時間利用できます。
審査時間最短3分と消費者金融のなかでもトップクラスです。

在籍確認がないことも嬉しいポイントで、電話が来ることを気にしないでおでかけができます。

Vポイントを貯めたいという方はおすすめ！SMBCモビット

SMBCモビット

利用限度額	審査時間	融資までの時間
800	15	15
借入金利	無利息期間サービス	土日の借入
年4.5%〜18.0%	×	対応可

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SMBCモビットの特徴として挙げられるのは、利用していくたびにVポイントがたまり、貯まったVポイントを使って返済できます。
Vポイントを貯めている方ならばおすすめです。

簡易審査では最短10秒で結果を確認することができます。
こちらは本申込の前に利用することができるので、申込ブラックを避けることができます。

新規契約者数No.1！アコム

アコム

利用限度額	審査時間	融資までの時間
800万円	最短20分	最短20分
借入金利	無利息期間サービス	土日の借入
年3.0%〜18.0%	30日間	対応可

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アコムは、新規契約者数No.1と人気もあり、安心して利用できるカードローンです。

さらに、初回借入のみ30日間金利0円サービスがあるので、初めて消費者金融で借入を行う人にはおススメです。

誰にもバレたくないなら！アイフル

アイフル

利用限度額	審査時間	融資までの時間
800万円	最短18分	最短18分
借入金利	無利息期間サービス	土日の借入
年3.0%〜18.0%	30日間	対応可

公式サイトへ

アイフルは原則在籍確認が無く、WEB完結でも申込することが可能なので誰にもバレずに借入したいという方におすすめです。

また、最大30日間の無利息期間があるため、短期間で返済できる見通しがある方でまだアイフルを利用したことがない人はぜひ利用してみてください。

金利重視なら！みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローン

利用限度額	審査時間	融資までの時間
800万円	最短当日	公式サイト参照
借入金利	無利息期間サービス	土日の借入
年2.0%〜14.0%	×	対応可

公式サイトへ

みずほ銀行カードローンの最大の特徴は、即日融資ができるという事です。
普通銀行カードローンは即日融資は対応していないのですが、みずほ銀行口座を既に持っている方に限りますが、最短即日に融資してくれます。
ちなみに、まだ持っていない場合は、融資まで2週間程かかるので注意です。

審査が不安ならセントラルがおすすめ！

セントラル

利用限度額	審査時間	融資までの時間
最大300万円	最短30分	最短即日
借入金利	無利息期間サービス	土日の借入
年4.8%〜18.0%	30日	対応（8時～18時まで）

公式サイトへ

セントラルは中小消費者金融に珍しいカードローンタイプの消費者金融です。
「Cカード（セントラルカード）」が発行され、このカードはセブン銀行ATMとセントラルATMで利用できます。
セブン銀行ATMは全国2位の設置数を誇っているのでとても便利です。
また、自動契約機（セントラルくん）ので即日でカードを発行することができます。
土日祝日でも営業しているので自分の都合にいい時間にカードを作ることができます。

収入証明書って具体的に何？

収入証明書とはその名の通り、収入を証明する書類の総称の事です。
具体的には以下の通りです。

収入証明書はいつ・どこでもらえるの？

各種収入証明書はいつどこでもらえるのか、手数料の有無を表でまとめました。

収入証明書を失くしたらどうすればいい？

別の収入証明書が使えないか調べてみる

収入証明書が無い場合は、他に代用できる収入証明書類が無いか調べてみましょう。
紹介した通り、収入証明書類の種類はいくつもあるので代用できる書類があることが多いです。

再発行の手続きを行う

収入証明書類の中には再発行が可能なものが多いです。

源泉徴収票や給与明細は勤務先で再発行してもらえますし、所得証明書と課税証明書は手数料はかかるものの何度でも発行可能です。

税務署へ提出した書類については「開示請求」をすれば、手数料と時間はかありますが再発行が出来ます。

ただ、税額通知書は再発行できないので注意です。

借入希望額を下げる

単純に借入希望額を下げて、収入証明書が必要にならないような状態にするのも手です。

また、借入希望額を下げることで、貸し倒れされるリスクが低くなりため、審査にも通過しやすくなると考えられます。
借入希望額を上げ過ぎず、必要最低限度の額で申し込みましょう。

現住所と書類の住所が違う方は追加で書類が必要

現住所と書類の住所が違うという方は、申告しているところに今住んでいることを証明するために追加で書類が必要です。

例えば、以下の書類を提出することがあります。

収入証明書に関するよくある質問

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