メルペイスマート払いの定額払いはやばい！危険な理由やメルペイスマートと定額払い、メリットとデメリットについて徹底解説

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メルペイスマート払いの定額払いが危険といわれる理由

「定額払い」が言い回しを変えただけでリボ払いと同じシステムだから

メルペイスマート払いの定額払いは簡単にいうと名前を変えただけで実質リボ払いと同じだからです。

メルペイスマート払いにはいくつかの支払方法があります。

定額支払いは、使った分だけ翌月以降、毎月一定額で分割で払えます。
しかし、分割で払う際に、金利年15.0％の手数料を払わなければなりません。

リボ払いとは、支払いを数か月にわたって一定額で分ける支払いのことです。
月々の支払い額が変化しないこと、手数料がかかることが特徴です。
この手数料は金利がとても高く、年15％前後となっています。

つまり、メルペイスマート払いの定期払いは、名前を変えたリボ払いなのです。

リボ払いは、たしかに毎月の支払額は少なくなりますが、毎月高額な手数料もかかります。
例えば、100,000円の今月の支払いを毎月1,000円（金利年１5.0％）で払うとしましょう。
計算すると、払う合計金額は129,689円になります。
このうち手数料は29,689円になります。
無駄に30,000円も手数料でとられてしまうのです。
また、毎月少額で支払えば支払うほど、返済期間が長引き、上記の場合だた5年半にも及びます。

さらに、リボ払いの悪いところは、買い物を重ねても、毎月の返済額が増えない事です。毎月引き落とされていることから、返済できていると勘違いしてしまい、また買い物をして、支払いの期間が長引いてしまいます。そうすると元金とともに高い手数料を多く払うことになってしまいます。

もっとリボ払いについて知りたい方は、こちらの記事をご覧ください。

以上の理由からメルペイスマート払いの定額払いは使い方を間違ってしまうと手数料を払いすぎて、返しきれない状態に陥る危険性があります。

支払いが遅れたときの処置が重いから

メルペイスマート払いの定額払いの返済が遅れた際に以下の処置が行われます。

利用停止になりメルペイスマート払いが使えなくなる

メルペイスマート払いの定額払いによる支払いが遅れた場合、メルカリへの出品はできるものの、支払期限より10日から過ぎると、支払い完了までメルペイスマート払いは利用できなくなります。
支払期限に料金を払えていないとき、メルカリで売り上げた金額は未払い分に自動的に適用されます。

年率14.6％の遅延損害金が発生利用

メルペイスマート払いの定額払いで未納の状態が2週間を過ぎてしまった場合は、遅延損害金を支払わなければなりません。
その時の年率は14.6％であり、金額がその分加算されます。

支払方法はコンビニATMでの振り込みもしくはメルペイ残高での支払いだけであり、銀行引落は利用できません。

また、2～3か月継続してしまった場合、弁護士から連絡が来て、最悪の場合、裁判まで発展してしまいます。

本来払わなくてもいい額を払わないため、弁護士や裁判官にお世話にならないためにも返済期日には気を付けましょう。

上限金額の減額

メルペイスマート払いの定額払いは、利用者ごとに利用限度額が設定されています。
メルペイ払いの支払状況に問題があると、利用限度額が減額されてしまいます。
最悪の場合、利用限度額が0円に設定されてしまったというケースもあるので注意しましょう。

ブラック入りする

メルペイスマート払いの定額払いが遅れてしまった場合、ブラックになってしまう場合があります。
ブラックとは信用情報に傷がついてしまう状態のことです。
ブラックになってしまうと、クレジットカードの作成やカードローン等からの借入、家・車のローン、携帯電話の分割購入、ETCカードでの審査に悪影響をもたらし、利用ができなくなってしまいます。

18歳未満の利用ができないから

メルペイスマート払いは、18歳未満の借入は禁止されています。
どうしても借入したくて虚偽を書いても、必要書類の提出などで必ずバレます。
バレた場合、メルカリの利用停止などのペナルティがあると考えられるので、嘘はつかないようにしましょう。

メルペイスマート払いと定額払いの違いは？

メルペイスマート払いは「クレジットカード」とほぼ同じ

メルペイスマート払いとはチャージ不要で使った分だけを翌月にまとめて一括で支払うことが出来るサービスです。

また、メルペイスマート払いは18歳以上の方が利用でき、一括で支払うので手数料が無い事が特徴であるといえます。

要するにクレジットカードと同じような使用感であるといえるでしょう。

定額払いは「リボ払い」とほぼ同じ

定額払いとはメルペイスマート払いで購入した商品の代金を月々に分けて支払うサービスになっています。

定額払いは20歳以上の方が利用でき、利用した額を分割で支払うので手数料がかかります。

要するに名前を変えたリボ払いといえます。

今支払に困っている人におすすめしたい借入先

消費者金融	プロミス	SMBCモビット	アコム	アイフル
審査時間	最短3分	最短15分	最短20分	最短18分
融資時間	最短3分	最短15分	最短20分	最短18分
金利	年4.5％～年17.8％	年3.0％～年18.0％	年3.0％～年18.0％	年3.0％～年18.0％
限度額	500万円	800万円	800万円	800万円
無利息期間	30日間	無し	30日間	30日間
電話での在籍確認の有無	原則無し	原則無し	原則無し	原則無し
郵送物の有無	無し	無し	無し	無し

審査が早い！プロミス

引用元

プロミス：公式

プロミスは、アプリローンであれば、カードなしで借入も返済も原則24時間利用できます。
審査時間最短3分と消費者金融のなかでもトップクラスです。

わざわざ新しく口座開設しなくてもよく、もともと持っている銀行口座を利用して借入や返済ができます。
口座開設に伴う煩雑な手続きがないのでよりスピーディーに借入ができます。

在籍確認がないことも嬉しいポイントで、電話が来ることを気にしないでおでかけができます。

しかし、金利が高めであることと収入のない専業主婦の方は借りられないことがデメリットです。

プロミスについてもっと知りたい方はこちらの記事もご覧ください。

新規契約者数No.1！アコム

引用元

アコム：公式

アコムは、消費者金融の中で新規契約者No.1と人気もあり、安心して利用できるカードローンです。

また、3秒で簡易審査できる機能があるので、申込ブラックにならずに自分が審査通過可能か分かります。
しかし、この審査は簡易的なものなので、申込後の審査と違う結果になることは十分にあり得ます。
あくまで参考程度に活用してみてください。

さらに、初回借入のみ30日間金利0円サービスがあるので、初めて消費者金融で借入を行う人にはおススメです。

しかし、アコム以外のATMを利用する際手数料がかかってしまいます。
利用額が1万円以下の場合は110円、1万円超の場合は220円かかります。
手数料をかけずに利用したいという方はアコムのATMを利用してください。
ただし、アコムのATMを使っているということで借入を行っているとバレてしまう場合があるので注意しましょう。

Webでの申し込みなら最短18分で融資！アイフル

引用元

アイフル：公式

アイフルは原則在籍確認が無く、WEB完結でも申込することが可能なので誰にもバレずに借入したいという方におすすめです。
また、最大30日間の無利息期間があるため、短期間で返済できる見通しがある方でまだアイフルを利用したことがない人はぜひ利用してみてください。
さらに、審査・融資が最短18分ででき、多くの口コミには当日中に審査結果を確認できる声が多くあったので素早く借入したいという方に良いでしょう。

しかし、無利息期間は契約の翌日からカウントされるので、すぐに借入しない方で無利息期間を利用したい方はアイフルに申し込むのは辞めておきましょう。
また、アイフルはアイフルATM以外の振込・出金には手数料がかかるので注意してください。

Vポイントを貯めたいならSMBCモビット

引用元

SMBCモビット：公式

SMBCモビットは、カードレスキャッシングができ、郵送物なし・在籍確認なしで申し込みが完了します。

SMBCモビットの特徴として挙げられるのは、利用していくたびにVポイントがたまり、貯まったVポイントを使って返済できます。
Vポイントを貯めている方ならばおすすめです。

簡易審査では最短10秒で結果を確認することができます。
こちらは本申込の前に利用することができるので、申込ブラックを避けることができます。

しかし、SMBCモビットは無利息期間を設けていないので、少額借りたい方なら他の無利息期間を設けている金融機関を利用した方が良いでしょう。

メルペイスマート払いの審査で見られるポイント

安定した収入を得ているかどうか

メルペイスマート払いは、「安定した収入」があれば、正社員でなく、派遣社員やパート、アルバイトの方であっても審査を通過することができます。

逆に、収入のない専業主婦の方は審査を通過することができません。

信用情報に傷がついていないか

メルペイスマート払いを行うためには、信用情報もチェックされます。
信用情報に傷がついている状態であると、審査を通過することができません。
信用情報に傷がついている状態とは以下のような状態です。

しかし、これらの事故情報は一生残るわけではなく、期間があけば回復するので回復したら申し込みましょう。

メルカリをどれだけ利用しているのか

簡潔にいうと、メルカリを長く・多く利用していて、優秀な取引を行っていれば、お金が借りやすくなります。

また、一般的なクレジットカードなどの審査とは違って、年収や職業は審査の基準にならないので、他社で審査が通らなかった人は試してみるのも良いと思います。
また、利用実績の良い人は、手数料の金利が最大で15.0％から3.0％まで下げてくれます。

メルペイスマート払いのメリット

利用上限を選択できるから使いすぎ防止できる

メルペイスマート払いは、自分で利用限度額を決めることができるため、使いすぎを防止することができます。
支払額を停滞させないためにも、利用限度額を選択できることはうれしいですね。
利用限度額やどれだけ使ったかは、アプリ内で見ることができます。

利用額を翌月に一括で精算できる

メルペイスマート払いは、何回買い物をしても支払いを翌月どの日にちからでも選ぶことができます。
しかし、自動引落の場合は11日、16日、26日のいずれかに引き落とされます。
（引落日は自分で選択することができます）

翌月にお支払いなので、急な出費があっても、手元にお金がない状態でも使うことができます。
また、チャージもする必要もないのでとても使いやすいです。
さらに、メルペイスマート払いは、ID対応店で利用できるためとても便利です。

売上金やメルカリポイントが支払に使える

ちなみに、最近のお会計は、全てメルペイで済んでる。
メルカリにも様々！
メルカリを始めてから、不用品を売って、ほぼ売上金のみで生活出来てる。
我ながらメルカリミニマリストだな～って、酔いしれてる。
メルカリラブ♡
早く再開したいな。

普通カードローンや消費者金融では現金での支払いしかできませんが、メルペイスマート払いは売上金やメルカリポイントも支払いに使うことができます。

しかし、売上金で購入したポイントについては支払できず、売上や友達招待などで手に入れたポイントでしか支払に使えません。
普段メルカリでの取引を行っている人はぜひこの制度を利用してみてください。

メルペイスマート払いのデメリット

クレジットカードからチャージできない

メルペイスマート払いの支払の際、クレジットカードからチャージすることはできません。
もし、メルペイ残高で支払する場合、チャージをしなければならないのですが、メルペイ残高へのチャージの方法は以下でしかできません。

自動でチャージすることができないのは少し手間ですね。

支払期限を過ぎたら利用できなくなる

期限までに支払ができなかった場合、色々なペナルティが課されます。先ほど挙げた中で一番辛いのが、利用停止でしょう。
きちんと支払期限を守り、計画的に利用しましょう。

通常ポイント還元がない

メルペイスマート払いは、利用してもポイントの還元がありません。

しかし、定期的にポイント還元サービスが開催されています。
獲得できれば、1ポイント＝1円で利用できるのでぜひ参加してみてください。

恒常的なポイント還元を望むのならば、メルペイスマート払いはおススメできません。

メルペイスマート払いの定額払いをする時の申込～支払までの流れ

STEP 1

メルカリアプリをインストールして銀行口座を登録

1. メルカリアプリをインストールした後、引落先の銀行口座を登録します。

   メルカリアプリで銀行口座を登録するときに必要な書類は以下のとおりです。

   • 運転免許証 / 運転経歴証明書
   • パスポート
   • マイナンバーカード

   のいずれか1つです。
   しかし、 有効期限が60日以内、または有効期限が切れている本人確認書類を受け付けることはできないので気を付けましょう。
   このほかに、自分の顔写真の撮影や個人情報の入力もします。
   これらの情報で本人確認がされるので少し時間がかかります。

STEP 2

「メルペイスマート払い」に設定する

2. 「メルペイ」タブから「使い方」の「メルペイスマート払い」で設定を開始します。

   「利用上限金額を設定」画面で、選択肢から利用上限金額を選んで、「この金額ではじめる」をタップ「お店でも使えるメルペイスマート払い」を設定する

   「お店でも使えるメルペイスマート払い」を設定することで、 iD加盟店で iD決済またはコード決済でお買い物をすることができるようになります。
   スマート払いの設定が完了しているかどうかは、バーコード背景のカラーで確認ができ、青色になっていれば、設定完了です。

STEP 3

定額払いに申し込む

3. 支払方法は先ほども挙げたように、 自動引き落とし・定期払い・メルペイ残高・コンビニATMでの支払ができます。
   定額払いを申し込みたい場合は、本人確認を行った上で、メルペイ>使い方>定額払いで申し込むことが出来ます。

STEP 4

審査

4. 定額払いには審査が必要で、申込から大体１～２日で審査結果が届きます。
   審査通過後から定額払いを利用することが出来ます。

STEP 5

メルペイスマート払いから定額払いへ変更する

5. メルペイスマート払いで購入した商品の中から定額払いしたい商品を選択し、月どれくらい支払うか自分で設定します。

   しかし、定期払いしたい商品を翌月末日の前日20：00までに定額払いの設定しないとメルペイスマート払いで支払うことになってしまうので注意してください。

STEP 6

清算

6. 定額払いする商品はメルペイスマート払い商品の請求分同時に清算します。
   清算方法は、メルペイ残高、ポイントATM、銀行口座からの自動引き落としから選ぶことが出来ます。

メルペイスマート払いが心配な人におすすめのクレジットカード

クレジットカードのように使えるメルペイスマートは便利なサービスですが、支払方法によって手数料がかかったり、利用上限が設けられていたり、メルペイスマート払いが使える店がまだ少ないため、日常的には少し使いにくいと感じてしまうかもしれません。

クレジットカードなら後払いで利用できますし、１回払いであれば手数料は発生しません。
その支払額に応じてポイント還元やキャッシュバック、提携店での割引を受けることができるなどの特典満載です。

ここではおすすめのクレジットカードを3種類ご紹介します。

どこでお買い物しても高還元楽天カード

引用元

楽天カード：公式

普通、クレジットカードのポイント還元率は0.5％であり、ポイント還元率をさらにUPさせるためには、年会費を払わなければならないという場合が多いです。
しかし、楽天カードは年会費がかからなく、その上100円で1ポイントがもらえるのでとてもポイントが貯まりやすいカードと言えます。
さらに、楽天市場でお買い物をすると、ポイント還元率が3倍になります。
他にも、楽天グループでお買い物やお店を予約するとポイントが2倍以上になることがあるので、楽天グループを利用する方は特におすすめです。

年会費無料で驚きのポイント還元率1.2％リクルートカード

引用元

リクルートカード：公式

リクルートカードは、どこでお買い物をしてもポイント還元率が1.2％と高いことが特徴です。
他にも以下のようなところでリクルートカードを利用するとさらにポイント還元を受けることができます。

• ポンパレモールでの利用･･･4.2％以上還元
• じゃらん･･･3.2％以上還元（10％還元旅行プランもある）
• Hot Pepperグルメ･･･予約人数ごとに50ポイント獲得、ポイント3倍プラン
• Hot Pepper Beauty･･･美容室やネイルサロンの予約をすると3.2%還元

さらに、お買い物や旅行だけでなく、モバイルsuicaのチャージでも1.2％のポイント還元を受けることができます。
Hot Pepper Beautyではネイルやヘアカット・カラーをお得に変えることができますし、Hot Pepperグルメでは女子会でのレストランの予約でもポイントを獲得することができます。

コンビニの支払で最大7％還元三井住友カード（NL）

引用元

三井住友カード（NL）：公式

三井住友カードは対象のコンビニや飲食店で最大7.0％の高還元のサービスは卒業後であっても適用されます。

• コンビニ
  セイコーマート、セブン-イレブン、ポプラ、ミニストップ、ローソンなど
• 飲食店
  マクドナルド、モスバーガー、サイゼリヤ、ガスト、バーミヤン、しゃぶ葉、ジョナサン、夢庵、その他すかいらーくグループ飲食店、ドトールコーヒーショップ、エクセルシオール カフェ、かっぱ寿司など

また、貯まったポイントはもちろんお支払いとして利用できますが、「Vポイント投資」で SBI証券の投資信託の買付に使用することや三井住友銀行の振込手数料に適用することもできます。

まとめ

アコム

利用限度額	審査時間	融資までの時間
800万円	最短20分	最短20分
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アイフル

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800万円	最短18分	最短18分
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年3.0%〜18.0%	30日間	対応可

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SMBCモビット

利用限度額	審査時間	融資までの時間
800	15	15
借入金利	無利息期間サービス	土日の借入
年4.5%〜18.0%		対応可

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プロミス

利用限度額	審査時間	融資までの時間
500万円	最短3分	最短3分
借入金利	無利息期間サービス	土日の借入
年4.5%〜17.8%	30日間	対応可

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