みんなの銀行は危険・怪しい？みんなの評判をもとに徹底解説！審査はどのように行われるのか

この記事で分かること

大竹 麻佐子さん

ファイナンシャル・プランナー(CFP) ／相続診断士／整理収納アドバイザー

証券会社、銀行、保険会社など金融機関での勤務を経て2015年ファイナンシャル･プランナーとして個人事務所開業。2016年日本FP協会「くらしとお金のFP相談室」相談員。ひとりでも多くの人に、お金と向き合うことで、より豊かに自分らしく生きてほしい、との想いで相談・執筆・セミナー活動を展開中。ファイナンシャルプランナー(CFP)ほか、相続診断士、整理収納アドバイザーとして、知識だけでない、経験(失敗も含め)も踏まえたアドバイスとサポートが好評。2児の母。

SNS・関連リンク

• ゆめプランニング

保有資格

• CFP®（NPO法人　日本ファイナンシャル・プランナーズ協会）
• 相続診断士
• 整理収納アドバイザー2級

みんなの銀行が怪しいという言われている理由6つ

「みんなの銀行」自体が怪しいから

みんなの銀行は、ふくおかフィナンシャルグループにより100％出資され、2021年5月にサービスを開始したデジタルバンクです。

ふくおかフィナンシャルグループは、実は最大手の地方銀行なので、みんなの銀行の経営母体は怪しい金融機関ではありません。
デジタル社会の進展や人口減少・少子高齢化社会といった外部環境の変化に合わせて、ふくおかフィナンシャルグループが開始した新たなビジネスが「みんなの銀行」というわけです。

引用元

ふくおかフィナンシャルグループ　公式サイト

しかし、実はこのみんなの銀行は、サービス開始当初は「地銀初のネット銀行」として注目を集めましたが、現状は赤字事業です。
事業開始以降、赤字の幅を増やし続けています。

SNSで若年層をターゲティングし、大規模還元キャンペーンを多く実施した結果、一時的に顧客数は増えましたが、発足以来3期目ということもあり、依然として経費が収益を上回っている状態です。

スマホがないと利用できないから

みんなの銀行は、スマホのみ対応可能であるため、パソコンは利用できません。
また、みんなの銀行はデジタルバンクなので実店舗を持ちません。
もちろん窓口や自社のATMを持たず、スマホ一つで取引が完了します。
実店舗がないことや人を介さずに返済まで終えることができるので、怪しいと感じてしまう人がいるかもしれません。

キャッシュカードが発行されていないから

みんなの銀行は全てスマホで取引が完了するので、キャッシュカードがありません。
一般的に、銀行はお金を振込・引き出すためにはキャッシュカードが必要ですが、みんなの銀行は発行されません。
また、デビットカードもカード自体は発行されず、デビット機能を持ったバーチャルデビットとして利用可能です。
カードという現物がないので、情報が失くなってしまうのではないかなど心配・不安と思っている人が一定数います。

入出金はセブン銀行ATMだけだから

唯一みんなの銀行で入出金できるのは、セブン銀行ATMのみです。
1つのATMだけしか対応していないとなると、不便と考えてしまう人はいるかもしれませんが、設置台数は日本で二番目に多く、2万6千台以上設置されています。
セブン銀行ATMはセブンイレブンの中だけでなく、駅の中などにも設置されていますし、24時間365日利用することができるので、そこまで不便には感じることはないでしょう。

手数料が高いから

入金は無料なのですが、出金する時は手数料が毎回110円（税込）かかります。
25歳以下や月額600円（税込）で入れるプレミアム会員であれば、優遇されます。

多くの金融機関では、自社でのATMであれば手数料無料で入出金ができます。
一方、みんなの銀行は25歳以上でプレミアム会員でなければ毎回110円（税込）かかってしまうことや、プレミアム会員になっても手数料が完全に無料にならないことなどが、手数料が高いと感じてしまう人が多い理由です。

引落サービスは非対応だから

みんなの銀行はサービスが始まったばかりなので、引落サービス（口座振替）が非対応のところが多いです。

例えば、クレジットカードや公共料金などの口座引き落とし、PayPay、LINEPayなどのチャージの元口座に対応していません。

公式サイトで現時点では取り扱いが無いとありますが、これから増えていく可能性はあります。

お金配りをしているから

みんなの銀行では新規口座開設の紹介する・してもらうと1,000円もらえるというキャンペーンを実施しています。

今は減ったもののインフルエンサーの方が「このコードを入力すればお金もらえるよ」と言っていることもあり、疑ってしまうのもおかしくはありません。
先程も言った通り紹介できればインフルエンサーの方にも1人につき1,000円もらえるので精力的に宣伝している可能性があります。

広告をたくさん見かけるから怪しい

みんなの銀行はインスタグラムやX、WEBなどで広告を多く行っています。
インターネット広告は怪しいものが多くみんなの銀行も同様に怪しいと考えてしまうかもしれません。

みんなの銀行のメリット

初回特典コードor紹介コード入力で1,000円獲得できる

みんなの銀行は、申込と必要書類提出後に、公式ホームページにある初回特典コードを入力するだけで、翌日口座に1,000円入金されます。

また、初回特典コードではなく、お友達紹介コード入力で1,000円もらうこともできます。
お友達紹介コードでは、紹介してくれた人も1,000円受け取ることができ、最大30万円まで受け取ることができます。
口座開設後、お友達に紹介し続ければ、もっとお得に利用することができます。

1つの口座で目的別にお金を管理ができる

みんなの銀行では、Boxを作成すれば、目的ごとにお金を管理できます。
例えば、毎月1万円ずつ必ず貯めたいけど絶対に使わないようにした場合は、絶対キープBoxを作成すれば、使わないように管理することができます。
そのBoxを旅行貯金・自分の誕生日積み立て・教習所積み立て・奨学金積み立てなど最大20個まで作成することができます。
また、Boxごとのお金の移動も自由にできます。

貯蓄を自動で行ってくれる

貯金したいけど、給料を使ってしまうから結局貯金できない…こんな悩みを持つ人は少なくないでしょう。

みんなの銀行では、毎日・毎月・毎年から選べて自分のペースに合わせて自動積立ができます。
自動積立する金額は1円から設定することができ、移動先を絶対使わないBoxに移動すれば、使わずにきちんと管理できます。

全てがデジタル化しているからスマホで一括で管理できる・スマート

みんなの銀行はすべてがスマホで完結するデジタルバンクなので、下記のものは全てデジタル化されています。

デビットカードは、スマホのなかで利用できるバーチャルデビットなので、財布を圧迫することも紛失してしまうこともなく安心して利用できます。
また、JCBマークのある店であればネットショッピングやタッチ決済もできます。

利用明細もデジタル化されているため、スマホでどれだけ支出・収入があったのか・残金が一目で分かります。
さらに、支出にハッシュタグをつけることで、ハッシュタグ同士でまとめることができます。
何に使ったのかも一目でわかるのは便利ですね。

みんなの銀行は、カードローンの事業も行っているのですが、カードローンの契約から返済まですべてスマホで完結することができます。
カードローンについてはこの後じっくり紹介していきます。

他の人とのお金のやり取りも現金ではなく、スマホで行うことができます。
QRコードを読み込むことで送ることもできますし、「ことら送金」を使えば、手数料無料で他の銀行宛の送金も可能です。

確かに全てデジタル化することに対して、懸念を示す人は少なくはないですが、その不安よりも、大きく利便性が上回ります。
先程言った通り、みんなの銀行はふくおかフィナンシャルグループが経営母体なので安心な銀行とも言えますし、使ってみるのはいかがでしょうか。

業界最高水準の貯蓄預金金利

みんなの銀行の貯金預金金利は、他の銀行のそれと比べて高く、通常ならば0.1％、プレミアム会員ならば0.3％となります。
みんなの銀行は、貯金預金金利が高く、他のサービスと合わせるとより効率的に貯金ができます。

良い口コミ・評判

口座開設があっという間にできました。

スマートフォンで全部完結できるのが大きな魅力です。金利が大手銀行よりちょっとだけ高いのにも惹きつけられました。

クレジットカードのように後払いではないため、銀行から現金を引き落とすこともなく、財布から支払う感覚で、無駄遣いも軽減できました。

やはり、スマホ一つで口座開設・支払・送金・管理などができることが魅力ということが分かります。

また、みんなの銀行はクレジットカードは発行しておらず、デビットカードのみが発行されています。
デビットカードは、口座の残金の金額までしか利用できないので、使いすぎ防止になりますね。
さらに、自動積立をして、きちんとBoxを作成して移動されていれば、簡単に無理することなく貯金ができます。

悪い口コミ・評判

有料登録（プレミアム会員）しないとメリットを感じない 。

入出金がセブンでのみなので他でも出来ると嬉しいです。

操作面で言えば少し不便なところもあると思いました。

プレミアム会員とは月額600円で、預金金利が高くなることや出金時の手数料無料の回数が増えるなどの特典があるサービスです。
しかし、通常サービスであるとさほど他の銀行のサービスと変わらないという声もありました。

また、セブン銀行のATMでしか現金の入出金対応をしていないことがネックだという声もありました。
確かに台数設置数は多く、24時間365日対応できますが、近くにコンビニのない方にはおススメはできません。

あと、単純化されすぎて、スマホ内の操作が慣れるまで時間がかかってしまうのという評判もありました。

口座の開設方法

STEP 1

アプリをダウンロード

1. アプリをダウンロードして、自分の情報を入力します。
   氏名や住所メールアドレスなど口座開設に時間がかからないために、正しく入力しましょう。

STEP 2

本人確認

2. 在籍確認の電話が無い代わりにビデオ通話を使って本人確認が行われます。
   ビデオ通話の際、必要書類を用意しておきましょう。
   必要書類は以下のとおりです。

   • 運転免許証
   • パスポート
   • マイナンバーカード
   • 住民基本台帳カード
   • 運転経歴証明書
   • 身体障害者手帳

   必要書類のどれか一つと自分を一緒に映し、本人確認がされます。

STEP 3

口座開設完了

3. 本人確認完了後、パスワードなどを設定したら口座開設が完了します。
   口座開設は最短即日で完了します。

みんなの銀行でお金が借りられる

引用元

みんなの銀行：公式

みんなの銀行はローンサービスがあり、お金を借りることができます。
年金利は1.5~14.5％で、最大利用限度額は1,000万円です。

金利、限度額に関しては他の銀行カードローンと比較しても大差ないでしょう。

これから、メリット・デメリット、審査など簡単に紹介します。

みんなの銀行のローンのメリット

• スマホ一つで申込から返済までできる
• 郵送物がなく、在籍確認がないからバレにくい
• 20歳以上で69歳以下で収入があれば正社員でなくても借りられる

みんなの銀行のローンのデメリット

• 審査が厳しい
• アプリかセブン銀行ATMでしか返済できない
• みんなの銀行口座を保有していないと借りられない

審査は厳しい

ローンを組むためには、その人に返済能力があるのか審査を必ず行います。
みんなの銀行のローンはカードローンに分類されるので審査が厳しい傾向があります。
銀行カードローンは、低金利でローンが組める代わりに、審査が厳しいのです。

しかし、以下のことについて気を付ければ問題なく審査に通ることができます。

みんなの銀行で立替ができる

みんなの銀行では、プレミアム会員であれば、支払をする際に残高足りなくても、立替という機能を使えば、最大5万円まで自動で立替ができます。
しかも、ローンとは違って利息がなく、ノーリスクで借りることができます。
また、残金が0円になってから自動的に立替もできますし、ATMから現金を引き出して使うこともできます。
返済方法は、入金された時点で自動で立替えた分が返済されるので、忘れずに返済できます。
もちろんATMから現金で返済することもできます。
しかし、立替のサービスを利用するためには審査が必要で、数日間審査にかかってしまうので、計画的に利用しましょう。

借入したいなら大手消費者金融がおすすめ

消費者金融	プロミス	SMBCモビット	アコム	アイフル
審査時間	最短3分	最短15分	最短20分	最短18分
融資時間	最短3分	最短15分	最短20分	最短18分
金利	年4.5％～年17.8％	年3.0％～年18.0％	年3.0％～年18.0％	年3.0％～年18.0％
限度額	500万円	800万円	800万円	800万円
無利息期間	30日間	無し	30日間	30日間
在籍確認の有無	原則勤務先への在籍確認の電話は無し	原則勤務先への在籍確認の電話は無し	原則勤務先への在籍確認の電話は無し	原則勤務先への在籍確認の電話は無し
郵送物の有無	無し	無し	無し	無し

審査が早い！プロミス

引用元

プロミス：公式

プロミスは、アプリローンであれば、カードなしで借入も返済も原則24時間利用できます。
審査時間最短20分と消費者金融のなかでもトップクラスです。

わざわざ新しく口座開設しなくてもよく、もともと持っている銀行口座を利用して借入や返済ができます。
口座開設に伴う煩雑な手続きがないのでよりスピーディーに借入ができます。

在籍確認がないことも嬉しいポイントで、電話が来ることを気にしないでおでかけができます。

しかし、金利が高めであることと収入のない専業主婦の方は借りられないことがデメリットです。

新規契約者数No.1！アコム

引用元

アコム：公式

アコムは、即日欲しい人向け・契約や手続きが簡単・初めての利用でも安心感があるカードローンランキングでNo.1と同時に、顧客数・融資残高の規模面は消費者金融の中でNo.1と人気もあり、安心して利用できるカードローンです。

また、3秒で簡易審査できる機能があるので、申込ブラックにならずに自分が審査通過可能か分かります。
しかし、この審査は簡易的なものなので、申込後の審査と違う結果になることは十分にあり得ます。
あくまで参考程度に活用してみてください。

さらに、初回借入のみ30日間金利0円サービスがあるので、初めて消費者金融で借入を行う人にはおススメです。

Webでの申し込みなら最短18分で融資！アイフル

引用元

アイフル：公式

アイフルは原則在籍確認が無く、WEB完結でも申込することが可能なので誰にもバレずに借入したいという方におすすめです。
さらに、審査・融資が最短18分ででき、多くの口コミには当日中に審査結果を確認できる声が多くあったので素早く借入したいという方に良いでしょう。

Vポイントを貯めたいならSMBCモビット

引用元

SMBCモビット：公式

SMBCモビットは、カードレスキャッシングができ、郵送物なし・在籍確認なしで申し込みが完了します。SMBCモビットの特徴として挙げられるのは、利用していくたびにVポイントがたまり、貯まったVポイントを使って返済できます。
Vポイントを貯めている方ならばおすすめです。

簡易審査では最短10秒で結果を確認することができます。
こちらは本申込の前に利用することができるので、申込ブラックを避けることができます。

プレミアム会員はどんな特典があるの？

プレミアム会員は、月額600円（税込）で加入でき、様々な特典を獲得できます。

プレミアム会員になると様々な手数料が無料になる回数が増えます。
通常よりも貯蓄預金金利も3倍になり、預金するだけで利息がたくさんもらえ、貯金がしやすくなります。

デビットカードのキャッシュバック率が通常よりも5倍になり、よりお得に利用できます。

レコード一括更新とは、レコードに連携している銀行口座などの連携先のデータ個別更機能のことで、より早く、自分のタイミングで銀行口座やクレジットなどのデータが確認できます。

ショッピング保険とは、デビットカードで購入した商品の破損や盗難が年間100万円まで補償してくれるので、安心して買い物ができます。

まとめ

専門家のコメント

ファイナンシャル・プランナー(CFP) ／相続診断士／整理収納アドバイザー 大竹 麻佐子

「デジタルバンク」という形態に違和感を持った方は多いかもしれません。とは言え、「銀行」に対するニーズもイメージも変わりつつあります。キャッシュレス化、異業種からの参入が進むなかで、「デジタルバンク」は、銀行だからこそ目指す新しい形態と言えるでしょう。「みんなの銀行」は、生まれた時からスマホのある世代が社会で活躍する10年後、20年後を見据えた事業展開を考えているようです。挑戦は始まったばかりのため不安定感は否めません。ただし、今後の事業展開が楽しみで期待したい銀行です。

なお、ローン（借入れ）については、あくまでも銀行が提供する「貯める」「送る」「受け取る」「管理する」といったサービスの1つとして捉えてください。借入れのために「みんなの銀行」を利用するのではなく、銀行との付き合い方のなかで「借入れ」という選択肢もあるということです。そのためにも、Boxの有効活用を考えてみてください。

カードローンの関連記事

ちばぎんカードローンの在籍確認の詳細！タイミングや電話内容など

労金（ろうきん）でお金を借りる方法は？審査の流れや基準、条件を徹底解説！

ビアイジはヤミ金？バレる？申込み・審査・口コミを徹底解説！

アイフルの電話番号一覧｜返済できない時の対処法も解説！

キャッシングエイワは怖い？ヤミ金？全店舗の口コミ・評判を徹底調査！

アコムは電話による在籍確認は原則無い！電話が来る確率や職場への電話を回避する方法を徹底調査

カードレスでお金を借りるには？webで完結するカードレス消費者金融・銀行カードローン・その他の借入先を紹介！

プロミスの審査は在籍確認の電話なし？50万以下・増額などパターン別に解説！