みずほ銀行カードローンはブラックでも借りれる？審査通過できない理由とは？

1位：みずほ銀行カードローン

低金利＆最短即日で借入可能！

公式サイト

2位：アコム

新規契約者数No.1！

公式サイト

3位：プロミス

最短3分で審査完了！

公式サイト

新井 智美さん

トータルマネーコンサルタント

2006年11月に卓越した専門性が求められる世界共通水準のFP資格であるCFP認定を受けると同時に、国家資格であるファイナンシャル･プランニング技能士1級を取得。2017年10月 に独立した後は主に個人を相手にお金に関する相談及び提案設計業務を行う。

現在は個人向け相談（資産運用・保険診断・税金相談・相続対策・家計診断・ローン住宅購入のアドバイス）、企業向け相談（補助金、助成金の申請アドバイス・各種申請業務代行）の他、資産運用など上記内容にまつわるセミナー講師（企業向け・サークル、団体向け）を行う傍ら、執筆・監修業も手掛ける。また、個人事業主の法人化における手続きアドバイス等も行う。

SNS・関連リンク

• 新井 智美オフィシャルHP

所属団体

• 日本FP協会

保有資格

• CFP
• 1級ファイナンシャル・プランニング技能士
• DCプランナー
• 住宅ローンアドバイザー
• 証券外務員

引用元

みずほ銀行：カードローン

みずほ銀行カードローンはブラックでも借りられるの？

みずほ銀行カードローンはブラックだと借りられる可能性はありません。

そもそも銀行カードローンは審査が厳しい代わりに、金利を低めに設定してあります。
銀行カードローンよりも審査が甘めの大手消費者金融でさえ、ブラックで審査に通ることが難しいです。
そのため、銀行カードローンはなおさら通りにくいと考えられます。

専門家のコメント

トータルマネーコンサルタント 新井 智美

金融機関はローンの申し込みがあった際には、審査の一環として必ず信用情報機関に照会をかけます。その際に信用事故情報が登録されていた場合、審査に通ることは難しくなります。

事故情報は一定期間登録されますので、その間は各種ローンやクレジットカードなどの申し込みは避けた方が賢明です。もちろん事故情報が載っていたからといって絶対に審査に通らないわけではなく、延滞回数が１回のみで金額も少なく、その後はきちんと返済を続けているなどであれば、審査に通る可能性は高くなります。

• 気をつけたいのはローンに申し込んだという情報も登録されることです。そのため、あまりにも短期間に複数の金融機関に申し込むと審査に不利に働く可能性がありますので、申し込みは１ヶ月に２～３社程度にとどめておきましょう。

なんでブラックだと借りられないの？

ブラックの方は、過去に信用事故を起こってしまった方なので、みずほ銀行が次回お金を貸すと、踏み倒しされてしまう可能性があると判断され、審査を通ることができません。

もしブラックだと分かっていて申込をしても、信用情報は貸金業者をまたいで共有されているので、みずほ銀行にバレてしまい審査落ちしてしまいます。
そして、最悪の場合もう二度とみずほ銀行のカードローンに申し込めなくなってしまいます。

ブラックとはどのような状態？

ブラックとは「信用情報に傷がついている」状態のことを指します。
具体的に以下のような状態です。

以上が主な信用情報の傷ですが、全てに期限があります。
この信用情報の傷が1つでもあると審査に通る可能性が極めて低いです。
それらが時効になるまで時を待ちましょう。

また、申込を3社以上・短期間で申し込むと、申込ブラックという状態になってしまい、この人はお金が無いと判断されて、審査に落ちる可能性が高くなってしまいます。

自分がブラックか確かめる方法

信用情報機関に問い合わせる

過去にクレジットや携帯代、カードローンなどの延滞、審査落ちがあっても期間が空き、信用情報が回復している場合もあります。

しかし、今の信用情報の状態は自分で確認するしかありません。

自分の信用情報がどうなっているか気になる方はこちらのリンクから請求して確認してみてください。
インターネットでの開示であれば即時に知ることができます。

また、こちらでブラックリストの確認方法を詳しく説明されていますので、こちらも併せてご覧ください。

そもそもみずほ銀行カードローンの審査は厳しい

銀行カードローンは消費者金融と比べて審査が厳しい傾向にあります。

その理由として挙げられるのは銀行カードローンは審査が厳しい代わりに金利が低く設定されているからです。
逆に消費者金融は銀行カードローンよりも審査があまり厳しくない代わりに金利が高く設定されています。

さらに、各銀行は平成30年1月から新規借入の審査基準を厳格化しました。
具体的には以下のような事が変更されました。

以上の理由から銀行カードローンの審査は厳しいと言えます。

ブラックでないのに審査に落ちてしまう理由

審査に落ちたからといって絶対にブラックだから落ちたということはありません。
ブラックでなくても審査に落ちてしまうのは以下の理由があるとからだ考えられます。

みずほ銀行カードローンの申込条件を満たしていない

最低限、これらに当てはまらなければ審査を通過することはできません。

ただし2点目に関して、専業主婦で本人に収入がない場合でも、配属者に安定かつ継続した収入があれば、利用限度額30万円を上限に申し込むことができます。

他社からの借り入れがあり総量規制を超えている

他の会社で既に借り入れをしており、その金額が年収の3分の1を超えている場合、総量規制という決まりによって追加で借り入れることができません。

他社から複数の借入や申込をしている

他社からの借入や申込を複数同時に行っていると完済ができるのか疑われてしまうことやお金に困っていると判断されてしまうため、審査に落ちてしまいます。
完済ができないが借りたい場合は他のカードローンをおススメします。

銀行カードローンよりも審査が柔軟アコム！

アコム

利用限度額	審査時間	融資までの時間
800万円	最短20分	最短20分
借入金利	無利息期間サービス	土日の借入
年3.0%〜18.0%	30日間	対応可

公式サイトへ

記入事項に間違いや虚偽がある

申込の際に氏名・住所・勤務先・年収など返済できる能力があるか判断するために、入力します。
その際に誤字・脱字が無いように確認して入力してください。最悪審査に落ちてしまいます。

また、より多くの金額を借りようとして年収をかさ増しして入力するなどの嘘をかくと、必ずバレて審査に落ちます。

虚偽を書いた場合には、そのカードローン会社は二度と利用できなくなってしまうので気を付けましょう。

在籍確認の連絡が取れなかった

みずほ銀行カードローンは勤務先に在籍確認があります。しかし、この際に電話応対者が自分を把握しておらず、在籍が確認できなかったことやそもそも電話が繋がらなかったなどの不手際があると、審査に落ちてしまいます。

自分が出られない時は、勤務先の人に、口座の開設やクレジットの作成で銀行から電話が来るかもしれないなどの一声で在籍確認がとれないということはないでしょう。

アイフルなら勤務先への在籍確認の電話が無い！

アイフル

利用限度額	審査時間	融資までの時間
800万円	最短18分	最短18分
借入金利	無利息期間サービス	土日の借入
年3.0%〜18.0%	30日間	対応可

公式サイトへ

みずほ銀行カードローンのメリット

誰にもバレずに借りることができる

みずほ銀行カードローンは、カードレスで借りることができます。
明細書もアプリで確認することができるので、郵送物が家に届くことがありません。
また、カードレスなので、財布を見られてバレることもありませんし、わざわざ店舗に行かずに返済と借入ができるので、手間もかからず誰にも見られずに利用することができます。

確かに在籍確認がありますが、在籍確認と言っても、社名を言わずにただその職場で働いているかどうかを電話で確認するだけなので、それほど警戒する必要はありません。

低金利で利用できる

みずほ銀行カードローンは審査が厳しい代わりに、低金利で借入を行うことができます。
銀行カードローンの最高金利は14.0％～15.0％ほどですが、みずほ銀行カードローンは14.0％と低めで設定されていますので、負担があまりかからずに返済することができます。

ATM手数料が無料

振込や借入のときのATM利用手数料が無料で利用することができます。
他銀行振込時の手数料は4回まで無料にすることが可能です。

みずほ銀行カードローンのデメリット

土日祝日は振込による借入ができない

他の金融機関では、土日関係なく借入の申込と審査、借入を行ってくれる場合が少なくないのですが、みずほ銀行カードローンでは土日祝日に借入の振込は行ってくれません。
緊急での借入をしたい日が休日に当たってしまうと引き出せないので、不便だと感じてしまうかもしれません。

最短即日融資とあるが実際は数日かかる

みずほ銀行カードローンでは、最短即日融資とありますが実際には、融資まで数日かかったという声が多数でした。
銀行カードローンは、お金の期限が少し猶予がある人におススメします。

プロミスなら最短3分で融資してくれる！

プロミス

利用限度額	審査時間	融資までの時間
500万円	最短3分	最短3分
借入金利	無利息期間サービス	土日の借入
年4.5%〜17.8%	30日間	対応可

公式サイトへ

使用カードは2種類？キャッシュカードか専用カードどちらを選べばいい？

審査に通り、みずほ銀行カードローンを利用する際は、ATMでお金を借りるためのローンカードが必要なのですが二種類のカードから選べます。

キャッシュカード兼用型カード

みずほ銀行の普通預金キャッシュカードにカードローン機能を付加したものです。

このカードの最大の特徴は、普通預金を引き出す際に残高が不足した場合、自動的にカードローン口座から借入を行い、引き出しができる自動貸越機能が付帯しているという点です。
他に、カードローン口座への入金時に入金後の残高がプラスとなる場合、プラス残高部分を普通預金口座に自動入金する自動振替サービス機能が付いています。

カードローン専用型カード

カードローン専用型カードはその名の通りカードローン専用の口座から借入ができるカードです。

カードローン専用カードは、自動貸越機能は付加していないので必要以上に借入することがありません。

カードローン専用カードはインターネットでは申込ができません。
また、カードローン専用カードを使っているとカードローンを利用しているとバレてしまう可能性があります。
誰にもバレたくないという方は、キャッシュカード兼用型カードを選ぶかネットバンキングかアプリからの借入や返済をしてください。

借りられない場合の対処法

ブラックの人は基本的には借入を行うことは難しいです。
しかし、以下のことを行えば、借入ができる可能性が高くなるといえるでしょう。

他のローンを完済する

信用情報にはもちろん今現在借りているローンの情報も記載されています。
まず、そのローンを完済することが信用情報を回復させる第一歩です。

信用情報が回復するまで待つ

• 過去5年間にクレジットカードやスマホ代などを滞納していたことがある
• 過去5年間に債務整理の経験がある
• 過去10年間に自己破産の経験がある
• 半年以内に他社の審査に落ちた

以上が主な信用情報の傷ですが、全てに期限があります。
それらの時効が終わるまでみずほ銀行カードローンはもちろん他社からの借入はおススメしません。

担保を用意する

担保としての価値が200万円以上の不動産や車、貴金属などを担保とすることで、借りられる可能性が高まります。

ただし、みずほ銀行カードローンは無担保での借入なので、車や不動産などの担保として借入ができる会社に申込をしてください。

保証人をたてる

みずほ銀行カードローンでは保証人を立てることはできません。
しかし、保証人を立てられるカードローンに申し込む際は試してみてください。

• 年収が600万円以上
• 同じ会社から1年以上収入を得ている
• 信用情報に傷がない

これらの条件に合う人が保証人となれば借入の可能性は高まります。

消費者金融なら審査が柔軟な可能性あり！おすすめの借入先6選

消費者金融	プロミス	SMBCモビット	アコム	アイフル	セントラル	フクホーフリーキャッシング
リンク	公式サイトへ	公式サイトへ	公式サイトへ	公式サイトへ	公式サイトへ	公式サイトへ
審査時間	最短20分	最短18分	最短3分	最短15分	最短当日	最短当日
融資時間	最短20分	最短18分	最短3分	最短15分	最短当日	最短当日
金利	年3.0％～年18.0％	年3.0％～年18.0％	年4.5％～年17.8％	年3.0％～年18.0％	年4.8%〜年18.0%	年7.3%〜年18.0%
限度額	800万円	800万円	500万円	800万円	300万円	200万円
無利息期間	30日間	30日間	30日間	無し	30日間	無し
在籍確認の電話の有無	原則無し	原則無し	原則無し	原則無し	有り	有り（変更可能）
郵送物の有無	無し	無し	無し	無し	有り	有り

新規契約者数No.1！アコム

引用元

アコム：公式

アコムは、消費者金融の中で新規契約者No.1と人気もあり、安心して利用できるカードローンです。

さらに、初回借入のみ30日間金利0円サービスがあるので、初めて消費者金融で借入を行う人にはおススメです。

誰にもバレたくないなら！アイフル

引用元

アイフル：公式

アイフルは、最大30日間の無利息期間があるため短期間で返済できる見通しがある方でまだアイフルを利用したことがない人はぜひ利用してみてください。
さらに、審査・融資が最短18分ででき、多くの口コミには当日中に審査結果を確認できる声が多くあったので素早く借入したいという方に良いでしょう。

Vポイントを貯めたいならSMBCモビット

引用元

SMBCモビット：公式

SMBCモビットは、カードレスキャッシングができ、郵送物なし・在籍確認なしで申し込みが完了します。

SMBCモビットの特徴として挙げられるのは、利用していくたびにVポイントがたまり、貯まったVポイントを使って返済できます。
Vポイントを貯めている方ならばおすすめです。

審査が早い！プロミス

引用元

プロミス：公式

プロミスは、アプリローンであれば、カードなしで借入も返済も原則24時間利用できます。
審査時間最短3分と消費者金融のなかでもトップクラスです。

わざわざ新しく口座開設しなくてもよく、もともと持っている銀行口座を利用して借入や返済ができます。
口座開設に伴う煩雑な手続きがないのでよりスピーディーに借入ができます。

中小消費者金融だけど大手に負けないサービスが魅力！セントラル

引用元

セントラル：公式

セントラルは中小消費者金融に珍しいカードローンタイプの消費者金融です。
「Cカード（セントラルカード）」が発行され、このカードはセブン銀行ATMとセントラルATMで利用できます。
セブン銀行ATMは全国2位の設置数を誇っているのでとても便利です。
また、自動契約機（セントラルくん）ので即日でカードを発行することができます。
土日祝日でも営業しているので自分の都合にいい時間にカードを作ることができます。

相談すれば電話の在籍確認がなくせる！フクホー

引用元

フクホー：公式

フクホーは、職場への電話による在籍確認を書類での在籍確認に変更できる場合があります。
電話で相談すれば、給与明細や保険証で在籍確認の代わりになる場合があります。

毎月の返済額が最低2,000円からなので、無理のない返済・自分にあった返済を行うことができます。
しかし、毎月の返済額が借りた金額に対して少なすぎるとどんどん利息がかさみ、総返済額は大変なことになってしまうので計画的な返済を心がけましょう。

みずほ銀行に関するよくある質問

みずほ銀行カードローンはブラックでも借入できる可能性はありますか？

みずほ銀行カードローンはブラックだと借入はできません。
なぜなら、ブラックリストに登録されているということは返済能力が無いと判断されるからです。

ブラックはいつ消えますか？

ブラックリストから消えるのは完済から大体5～7年程かかります。
もう消えているか確認したいという方は信用情報機関に問い合わせる必要があります。

ブラックでもお金を借りることはできますか？

結論、ブラックでもお金を借りられる方法はあります。
ただ、一般的にはローンの審査が通らないのでローンで借入するのはおすすめできません。

みずほ銀行カードローンの審査はどれくらいで完了しますか？

みずほ銀行カードローンの審査は公式では即日で完了すると言っています。
ただ、実際では数日かかったという声が多いです。

みずほ銀行カードローンはいくらで借入できますか？

みずほ銀行カードローンは800万円まで借入可能です。
しかし、審査に通ったから絶対に800万円借入できるということはまずありません。

最大でも年収の3分の1程度の額が借入限度額として登録されることが多いです。

まとめ

結論、ブラックリストに載っている状態では、みずほ銀行カードローンでの借入はできません。
しかし、ブラックだからと言ってどの貸金業者からも全く借りられないわけではなく、担保の準備や中小消費者金融などで借入を行うことができる場合もあるので検討してみてください。

みずほ銀行カードローン

利用限度額	審査時間	融資までの時間
800万円	最短当日	公式サイト参照
借入金利	無利息期間サービス	土日の借入
年2.0%〜14.0%

公式サイトへ

カードローンの関連記事

ちばぎんカードローンの在籍確認の詳細！タイミングや電話内容など

労金（ろうきん）でお金を借りる方法は？審査の流れや基準、条件を徹底解説！

ビアイジはヤミ金？バレる？申込み・審査・口コミを徹底解説！

アイフルの電話番号一覧｜返済できない時の対処法も解説！

キャッシングエイワは怖い？ヤミ金？全店舗の口コミ・評判を徹底調査！

アコムは電話による在籍確認は原則無い！電話が来る確率や職場への電話を回避する方法を徹底調査

カードレスでお金を借りるには？webで完結するカードレス消費者金融・銀行カードローン・その他の借入先を紹介！

プロミスの審査は在籍確認の電話なし？50万以下・増額などパターン別に解説！