みずほMywingは総量規制が適用されない！？ブラックでも借りられるのかやみずほ銀行カードローンの違いを解説

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みずほMywingは総量規制が適用されない

結論、みずほMywingは総量規制が適用されません。
なぜなら、みずほMywingを営業しているみずほ銀行は貸金業者ではないからです

しかし、総量規制適用外だからといって年収の3分の1以上必ず借入できるという訳ではありません。

総量規制とは何？

この総量規制は、2016年6月から施行された改正貸金業法で過剰貸し付けの抑制に対する取り組みのために導入された制度です。
例えば、年収3分の1までしか借りることができないので、年収180万円の場合は、一度に60万円までしか借りることはできません。

総量規制が適用される借入と適用されない借入

総量規制が適用される借入

総量規制は貸金業者にしか適用されません。
貸金業者は、主に消費者金融、クレジット会社、信販会社を指します。
ちなみに、クレジットカードのキャッシング枠はショッピング枠とはまた違います。
キャッシング枠は借入ができる限度額、ショッピング枠は立替ができる限度額のことです。

総量規制が適用されない借入

銀行カードローン

銀行カードローンは銀行が運営しているので、銀行法が適用されます。
よって、年収3分の1を超えた額であってもお金を借りられる場合があります。

しかし、無限に借りられることではありません。

このように、具体的な数字は決めていないものの、総量規制と同じように、年収に対する借入額の調整を行うと記してあります。
基本的に年収の3分の1以上の借入はできないことはないのですが、審査の通過は難しいと考えておいてください。

みずほ銀行カードローン

利用限度額	審査時間	融資までの時間
800万円	最短当日	公式サイト参照
借入金利	無利息期間サービス	土日の借入
年2.0%〜14.0%

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おまとめローン（借り換えローン）

おまとめローンとは、複数の会社から借入金を一つの会社に絞って借入金を返済する金融商品のことです。
このおまとめローンは、例外として貸金業者である消費者金融で利用できます。

その他のローンまたはリボ払い、ショッピング枠

総量規制の適用外融資としては、自動車ローンや住宅ローンをはじめ、証券担保融資や不動産担保融資が該当します。
基本的に年収を超えるような高額ローンなどは総量規制になじまないため、除外とされています。

他にも、リボ払い、分割払い、クレジットカードのショッピング枠も総量規制の適用外になります。

みずほMywingは終わった？

引用元

みずほMywing：公式

みずほMywingは2024年3月末をもって新規申込を停止しました。
もし、みずほ銀行でローンを組みたいという方は、みずほ銀行カードローンかみずほ銀行住宅ローンのどちらかに申込してください。

ホームページには新規申込「停止」と書いてあり、「終了」ではないのでまた新規申込を再開する可能性があります。
「申込みたかったのに...」という方は再開まで待ちましょう。

もうみずほMywingは使えないの？

既にみずほMywingに契約している方は、引き続き利用することができるので安心してください。
あくまで新規申込が停止しただけで、サービスが停止・終了しているわけではありません。

もうみずほMywingで返済しなくてもいいの？

みずほMywingの新規申込が停止したからといって返済しなくてもいいという訳ではありません。
きちんと返済しないと督促状や催促のメール・電話が来たり、最悪裁判沙汰になる可能性があるので気を付けてください。

ブラックでもみずほMywingは借入できる？

信用情報に傷がついている人を「ブラック」と呼びますが、その状態でMyWingの借入を申し込むと審査に通る可能性は非常に低いです。
信用情報とは、過去に延滞がなかったか、自己破産や債務整理を行ったことはないかなどの情報です。

もし信用情報に傷がある場合はMyWingだけでなく、他社からの借入も厳しいと言えます。
また、審査に落ちると他社のカードローンの審査にも影響がでるので慎重に申し込みましょう。

ブラックか確かめたいなら信用情報機関に問い合わせる

過去にクレジットや携帯代、カードローンなどの延滞、審査落ちがあっても期間が空き、信用情報が回復している場合もあります。

しかし、今の信用情報の状態は自分で確認するしかありません。

自分の信用情報がどうなっているか気になる方はこちらのリンクから請求して確認してみてください。
インターネットでの開示であれば即時に知ることができます。

Mywingの審査に通るコツ

安定した収入を得る

審査では、「安定・継続」した給料を求められます。
2か月以上勤続して、自分で生活ができる程の収入がないと審査落ちの可能性が高いでしょう。

特に派遣社員やアルバイトの方は、収入にムラがある人が多いでしょう。
Mywingを利用する場合は少なくとも、直近2か月は収入に差が出ないよう心がけましょう。

申込の時期を見極めることが重要です。

正しい情報を入力する

申込の際に氏名・住所・勤務先・年収など、返済できる能力があるか判断するために入力します。
その際に誤字・脱字が無いように確認して入力してください。最悪審査に落ちてしまいます。

また、より多くの金額を借りようとして年収をかさ増しして入力するなどの嘘をかくと、必ずバレて審査に落ちます。
さらに、その会社では二度と利用できなくなってしまうので気を付けましょう。

借入希望額を最小限にする

年収や勤続年数、職業によって借入金の限度額は異なります。
そこで、借入金限度額ギリギリに申し込むのではなく、必要最低限で、完済できる現実的な金額を申込時に入力することが重要です。
借入希望額を10万円以下にするとより審査に通りやすくなる傾向があります。

ちなみに消費者金融は総量規制が適用されるので借入限度額は年収三分の一の金額です。

信用情報に傷がついていないか確認

信用情報は、一度にアイフルだけでなく他社にも申込をしてしまうことや、過去に別の会社で審査に落ちることで傷がついてしまいます。
絶対に同時に借入の申込を行わないことと、審査に落ちてしまった場合は6か月以上の間をあけて申し込むことを心がけましょう。
また、現在借入しているところで、返済の遅延などを繰り返していると審査に通る可能性は非常に低くなります。

MyWingのおすすめポイント

低金利だから経済的負担が減る

MyWingの金利は9.0％～14,0％と他社と比べて低めの設定になっています。
最高金利が17％を超えるところがほとんどのなか14％はかなり低いです。

即日融資が可能

みずほ銀行の口座を持っていて、平日９時までに申込を完了させ、与信審査に通過すれば、webのみで即日融資を受け取ることができます。
しかし、平日しか与信審査をおこなっていないため、土日は即日融資ができません。

50万円以下であれば収入証明書が不要

申込の際には、本人確認書類と以下の収入証明書が必要です。

返済シミュレーションがあるから返済計画が立てやすい

毎月の返済回数や返済額、返済期間を事前にシミュレーションできます。
初めての借入で不安な方でも毎月いくらずつの金額を返済すればいつ完済できるのかなど具体的に調べることができます。

マネーコンサルフォンで安心

マネーコンサルフォンとはお金の相談ができるMyWing契約者専用サービスです。
ライフプランに応じた貯蓄の方法や家計の管理方法、資産運用などの様々なお金の相談ができます。

完済し終わった後どのようにすれば、ローンを繰り返さずにすむかなどの聞きにくい相談ができる素晴らしいサービスですね。

みずほ銀行カードローンとの違いは？

みずほ銀行カードローンとの違いは、利用限度額の上限と最低金利です。
申し込み時点で、既に200万円以上の借入が必要とわかっている場合は、みずほ銀行カードローンに申し込むことをおすすめします。

MyWingとみずほ銀行カードローンの併用はできないので、自分に合ったほうを選択する必要があります。

みずほ銀行カードローン

利用限度額	審査時間	融資までの時間
800万円	最短当日	公式サイト参照
借入金利	無利息期間サービス	土日の借入
年2.0%〜14.0%

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カードローン	アコム	アイフル	三井住友銀行カードローン	プロミス	SMBCモビット
リンク	公式サイトへ	公式サイトへ	公式サイトへ	公式サイトへ	公式サイトへ
審査時間	最短20分	最短18分	最短当日	最短3分	最短15分
融資時間	最短20分	最短18分	最短当日	最短3分	最短15分
金利	年3.0％～年18.0％	年3.0％～年18.0％	年1.5％～14.5％	年4.5％～年17.8％	年3.0％～年18.0％
限度額	800万円	800万円	800万円	500万円	800万円
無利息期間	30日間	30日間	無し	30日間	無し
在籍確認	原則書類での在籍確認	原則書類での在籍確認	原則勤務先への在籍確認	原則書類での在籍確認	原則書類での在籍確認
郵送物	無し	無し	無し	無し	無し

利用者数No.1！アコム

引用元

アコム：公式

アコムは、顧客数・融資残高の規模面は消費者金融の中でNo.1と人気もあり、安心して利用できるカードローンです。

また、3秒で簡易審査できる機能があるので、申込ブラックにならずに自分が審査通過可能か分かります。
しかし、この審査は簡易的なものなので、申込後の審査と違う結果になることは十分にあり得ます。
あくまで参考程度に活用してみてください。

さらに、初回借入のみ30日間金利0円サービスがあるので、初めて消費者金融で借入を行う人にはおススメです。

しかし、アコム以外のATMを利用する際手数料がかかってしまいます。
利用額が1万円以下の場合は110円、1万円超の場合は220円かかります。
手数料をかけずに利用したいという方はアコムのATMを利用してください。
ただし、アコムのATMを使っているということで借入を行っているとバレてしまう場合があるので注意しましょう。

Webでの申し込みなら最短18分で融資！アイフル

引用元

アイフル：公式

アイフルは原則在籍確認が無く、WEB完結でも申込することが可能なので誰にもバレずに借入したいという方におすすめです。
また、最大30日間の無利息期間があるため、短期間で返済できる見通しがある方でまだアイフルを利用したことがない人はぜひ利用してみてください。
さらに、審査・融資が最短18分ででき、多くの口コミには当日中に審査結果を確認できる声が多くあったので素早く借入したいという方に良いでしょう。

しかし、無利息期間は契約の翌日からカウントされるので、すぐに借入しない方で無利息期間を利用したい方はアイフルに申し込むのは辞めておきましょう。
また、アイフルはアイフルATM以外の振込・出金には手数料がかかるので注意してください。

審査が早い！プロミス

引用元

プロミス：公式

プロミスは、アプリローンであれば、カードなしで借入も返済も原則24時間利用できます。
審査時間最短20分と消費者金融のなかでもトップクラスです。

わざわざ新しく口座開設しなくてもよく、もともと持っている銀行口座を利用して借入や返済ができます。
口座開設に伴う煩雑な手続きがないのでよりスピーディーに借入ができます。

在籍確認がないことも嬉しいポイントで、電話が来ることを気にしないでおでかけができます。

しかし、金利が高めであることと収入のない専業主婦の方は借りられないことがデメリットです。

Vポイントを貯めたいならSMBCモビット

引用元

SMBCモビット：公式

SMBCモビットは、カードレスキャッシングができ、郵送物なし・在籍確認なしで申し込みが完了します。
その代わり、健康保険証と給与明細の提出が求められるので書類の準備をしましょう。
他の消費者金融では要求されない書類なので忘れずに準備しましょう。

SMBCモビットの特徴として挙げられるのは、利用していくたびにVポイントがたまり、貯まったTポイントを使って返済できます。
Vポイントを貯めている方ならばおすすめです。

簡易審査では最短10秒で結果を確認することができます。
こちらは本申込の前に利用することができるので、申込ブラックを避けることができます。

しかし、SMBCモビットは無利息期間を設けていないので、少額借りたい方なら他の無利息期間を設けている金融機関を利用した方が良いでしょう。

まとめ

みずほ銀行カードローン

利用限度額	審査時間	融資までの時間
800万円	最短当日	公式サイト参照
借入金利	無利息期間サービス	土日の借入
年2.0%〜14.0%

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プロミス

利用限度額	審査時間	融資までの時間
500万円	最短3分	最短3分
借入金利	無利息期間サービス	土日の借入
年4.5%〜17.8%	30日間	対応可

公式サイトへ

SMBCモビット

利用限度額	審査時間	融資までの時間
800	15	15
借入金利	無利息期間サービス	土日の借入
年4.5%〜18.0%		対応可

公式サイトへ

アコム

利用限度額	審査時間	融資までの時間
800万円	最短20分	最短20分
借入金利	無利息期間サービス	土日の借入
年3.0%〜18.0%	30日間	対応可

公式サイトへ

アイフル

利用限度額	審査時間	融資までの時間
800万円	最短18分	最短18分
借入金利	無利息期間サービス	土日の借入
年3.0%〜18.0%	30日間	対応可

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