PayPay銀行カードローンが審査厳しい？審査通過率・ブラックでも借りられるのか・審査時間など調査！

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引用元

PayPay銀行カードローン：公式

PayPay銀行カードローンの審査は厳しい？

PayPay銀行カードローンは銀行カードローンなので消費者金融と比べて審査が厳しい傾向があります。
その代わりに金利が低いので、信用情報に傷がついてないくて、属性に自信がある方はPayPay銀行カードローンがおすすめです。

PayPay銀行カードローンの審査はPayPay銀行とSMBCコンシューマーファイナンス株式会社の二段構え

PayPay銀行カードローンの審査はPayPay銀行とSMBCコンシューマーファイナンス株式会社で行われます。
当たり前のことですが両方の審査に通過しないと借入することはできません。

もし、過去にSMBCコンシューマーファイナンス株式会社が保証会社となっているカードローンで返済を滞納したことがあると、信用が無く絶対に審査には通りません。　
ちなみにSMBCコンシューマーファイナンス株式会社が保証会社となっているカードローンは以下の通りです。

審査に通らない場合申込ブラックとになり、半年間他のカードローンの審査に通りにくくなるので無闇に申し込まない方をおすすめします。

PayPay銀行カードローンはブラックの人は絶対に通らない

ブラックとは金融事故を起こして、信用情報に傷がついている状態の事です。
具体的には以下のような状態のことです。

信用情報に傷がついていると、PayPay銀行からすると貸しても返済してもらえない可能性が高いと判断されて審査に通りません。

ブラックはいつ消える？

信用情報の傷は永遠に消えないわけではなく、時間が経てばその傷は回復します。
また、金融事故・信用情報機関によってその期間が違うので気を付けてください。

自己破産以外は完済した日から事故情報が消えるカウントダウンが始まります。

債務整理しても借金額が減額するだけなので実際5年以上ブラックの状態になってしまいます。

ブラックかどうかどうやって確認すればいいの？

ブラックリスト入りしているかどうかは指定信用情報機関で開示請求すると確認することができます。
指定情報機関では、金融事故情報に限らず、貸金業者と私たちでお金を貸し借りした情報が管理されています。

どこに開示請求すればいいの？

指定情報機関はJICC,CIC,KSCの3社あり、お金を借りた貸金業者によって、3社のうちどこに登録されているか・請求するための金額・分かるまでの時間は変わるので確認しましょう。

PayPay銀行カードローンの審査通過率は？

PayPay銀行カードローンはSMBCコンシューマーファイナンス株式会社とPayPay銀行が審査を行っているのですが、PayPay銀行は審査通過率について公表はしていません。

一方、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社は審査通過率を公表しています。
ただ、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社は他にも多くの貸金業の審査を担っており、PayPay銀行カードローンのみに対する審査通過率ではないのであくまで参考です。

引用元

2024年3月期：SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標

2024年3月期のSMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標を見ると、成約率は平均約38％になっています。

さらに、PayPay銀行の審査もあるので、PayPay銀行カードローンの成約率はさらに下がると予想されます。

PayPay銀行カードローンの審査基準と申込基準とは？

PayPay銀行カードローンの審査基準は公表されていない

PayPay銀行カードローンだけでなく、全てのカードローンの審査基準は公表されていません。
しかし、まず申込条件を満たしていないと絶対に審査には通りません。

PayPay銀行カードローンの申込基準を紹介していきます。

申込基準①：20歳以上70歳未満で安定した収入のある方が申し込める

20歳未満、70歳以上の方は申込することが出来ません。
20歳未満の方はまだ社会的信用が薄いこと、70歳以上の方は返済が長期化すると返済不能なるリスクが高いからです。

20歳未満、70歳以上の方が借りられるカードローンはこちらの記事で紹介しているので是非ご覧ください。

申込基準②：お仕事をされていて、安定した収入のある方

PayPay銀行カードローンを契約するには、本人に安定した収入があることが必要になります。
なぜなら、安定継続した収入が無いと返済が滞ってしまう可能性があるからです。

もちろん、正社員でなくてもアルバイトやパート、派遣社員の方で安定して継続した収入があれば申込可能です。
また、PayPay銀行カードローンは年金も安定継続した収入と認められますし、配偶者に収入があれば申込できる配偶者貸付も可能です。

配偶者貸付とは

配偶者の同意を得る必要がありますが、借入本人と配偶者の収入を合算して、その3分の1までの借入れを可能とする「配偶者貸付」という総量規制の「例外」制度のことです。

逆に、無職や勤務開始から間もなかったり、極端に少ない月収だと安定した収入と認められません。

申込基準③：PayPay銀行に普通預金口座をお持ちの個人の方

PayPay銀行カードローンを利用するにはPayPay銀行に普通預金口座がある人のみ利用することが出来ます。
しかし、PayPay銀行の普通預金口座が無い人でも、PayPay銀行カードローンの申込と一緒に申込することが出来るので心配しなくても大丈夫です。

申込基準④：保証会社である SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けられる方

PayPay銀行カードローンには、仮審査と本審査があり、仮審査はSMBCコンシューマーファイナンス ・本審査はPayPay銀行カードローンが行っています。
よって、PayPay銀行カードローンだけでなくSMBCコンシューマーファイナンスの保証を受けられないと借入することが出来ないのです。

SMBCコンシューマーファイナンスが保証会社を務めるカードローンで借入したことがあるからと言って不利になることはないのですが、借入している時に滞納などの金融事故が起こしていたりすると審査に通らない可能性が高いです。
普通、金融事故は5年～7年で消滅するものの、社内での信用情報には一生記憶され消えることはありません。（社内ブラック）
SMBCコンシューマーファイナンスが保証会社であるカードローンで既に金融事故を起こしているという方は、アコムが保証会社でないカードローンに申し込むことをおすすめします。

アコム

利用限度額	審査時間	融資までの時間
800万円	最短20分	最短20分
借入金利	無利息期間サービス	土日の借入
年3.0%〜18.0%	30日間	対応可

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アイフル

利用限度額	審査時間	融資までの時間
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年3.0%〜18.0%	30日間	対応可

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PayPay銀行カードローンの審査に通るコツ

安定した収入を得る

審査では、「安定・継続」した給料を求められるので、ただ収入があるだけでは審査には通りません。
「安定・継続」した収入と認められるためには勤続年数も重要になっています。
働き始めたばかりであるとまだその人には「安定・継続」した収入があると確認できないので審査に通る可能性が低くなります。
PayPay銀行カードローンに申し込みたい場合は、働いたばかりに申し込むのではなく、ある程度収入の額が安定した時に申し込みましょう。

特に派遣社員やアルバイトの方は、収入にムラがある人が多いでしょう。
PayPay銀行カードローンを利用する場合は少なくとも、直近2か月は収入に差が出ないよう心がけましょう。

申込の時期を見極めることが重要です。

正しい情報を入力する

申込の際に氏名・住所・勤務先・年収など、返済できる能力があるか判断するために入力します。
その際に誤字・脱字が無いように確認して入力してください。最悪審査に落ちてしまいます。

また、より多くの金額を借りようとして年収をかさ増しして入力するなどの嘘をかくと、必ずバレて審査に落ちます。
さらに、その会社では二度と利用できなくなってしまうので気を付けましょう。

借入希望額を最小限にする

年収や勤続年数、職業によって借入金の限度額は異なります。
そこで、借入金限度額ギリギリに申し込むのではなく、必要最低限で、完済できる現実的な金額を申込時に入力することが重要です。
ちなみに借入限度額は年収3分の1の金額です。

複数社に申込をしない

信用情報機関は金融事故を記録するだけなく、申込・審査情報も記録されます。
短期期間で何社も申込すると「お金に困っている」と判断され、完済できないのではと疑われて審査に落ちてしまう可能性があります。

カードローンの申込・審査情報は半年で消えるのでそれまでは申込まない方がいいでしょう。

審査が怖い人は消費者金融がおすすめ！

消費者金融は審査が怖い人は銀行カードローンよりも審査が柔軟な消費者金融がおすすめです。

消費者金融	プロミス	SMBCモビット	アコム	アイフル
リンク	公式サイトへ	公式サイトへ	公式サイトへ	公式サイトへ
審査時間	最短3分	最短15分	最短20分	最短18分
融資時間	最短3分	最短15分	最短20分	最短18分
金利	年4.5％～年17.8％	年3.0％～年18.0％	年3.0％～年18.0％	年3.0％～年18.0％
限度額	500万円	800万円	800万円	800万円
無利息期間	30日間	無し	30日間	30日間
勤務先への在籍確認の電話	原則無し	原則無し	原則無し	原則無し
郵送物	無し	無し	無し	無し

利用者数No.1！アコム

引用元

アコム：公式

アコムは、即日欲しい人向け・契約や手続きが簡単・初めての利用でも安心感があるカードローンランキングでNo.1と同時に、顧客数・融資残高の規模面は消費者金融の中でNo.1と人気もあり、安心して利用できるカードローンです。

また、3秒で簡易審査できる機能があるので、申込ブラックにならずに自分が審査通過可能か分かります。
しかし、この審査は簡易的なものなので、申込後の審査と違う結果になることは十分にあり得ます。
あくまで参考程度に活用してみてください。

さらに、初回借入のみ30日間金利0円サービスがあるので、初めて消費者金融で借入を行う人にはおススメです。

しかし、アコム以外のATMを利用する際手数料がかかってしまいます。
利用額が1万円以下の場合は110円、1万円超の場合は220円かかります。
手数料をかけずに利用したいという方はアコムのATMを利用してください。
ただし、アコムのATMを使っているということで借入を行っているとバレてしまう場合があるので注意しましょう。

Webでの申し込みなら最短18分で融資！アイフル

引用元

アイフル：公式

アイフルは原則在籍確認が無く、WEB完結でも申込することが可能なので誰にもバレずに借入したいという方におすすめです。
また、最大30日間の無利息期間があるため、短期間で返済できる見通しがある方でまだアイフルを利用したことがない人はぜひ利用してみてください。
さらに、審査・融資が最短18分ででき、多くの口コミには当日中に審査結果を確認できる声が多くあったので素早く借入したいという方に良いでしょう。

しかし、無利息期間は契約の翌日からカウントされるので、すぐに借入しない方で無利息期間を利用したい方はアイフルに申し込むのは辞めておきましょう。
また、アイフルはアイフルATM以外の振込・出金には手数料がかかるので注意してください。

Vポイントが欲しいならSMBCモビット

引用元

SMBCモビット：公式

SMBCモビットは、カードレスキャッシングができ、郵送物なし・在籍確認なしで申し込みが完了します。

SMBCモビットの特徴として挙げられるのは、利用していくたびにVポイントがたまり、貯まったVポイントを使って返済できます。
Vポイントを貯めている方ならばおすすめです。

簡易審査では最短10秒で結果を確認することができます。
こちらは本申込の前に利用することができるので、申込ブラックを避けることができます。

しかし、SMBCモビットは無利息期間を設けていないので、少額借りたい方なら他の無利息期間を設けている金融機関を利用した方が良いでしょう。

審査が早い！プロミス

引用元

プロミス：公式

プロミスは、アプリローンであれば、カードなしで借入も返済も原則24時間利用できます。
審査時間最短20分と消費者金融のなかでもトップクラスです。

わざわざ新しく口座開設しなくてもよく、もともと持っている銀行口座を利用して借入や返済ができます。
口座開設に伴う煩雑な手続きがないのでよりスピーディーに借入ができます。

在籍確認がないことも嬉しいポイントで、電話が来ることを気にしないでおでかけができます。

しかし、金利が高めであることと収入のない専業主婦の方は借りられないことがデメリットです。

PayPay銀行カードローンの審査はどれぐらいかかる？

審査には仮審査と本審査があり、借り入れまでの期間は約2.8日と最短即日で融資してもらえる消費者金融と比べて遅いです。

仮審査は、最短60分で確認メールが来ます。
本審査は、最短翌日で営業日３～10日の間に結果が来ます。
ただ、土日祝日は審査はお休みなので気をつけてください。

PayPay銀行カードローン申込～返済までの流れ

STEP 1

PayPay銀行の口座開設

1. ayPay銀行の口座をもっていなくてもカードローン申し込み同時に申し込みはできますが、事前にpaypay銀行口座を作っておくと審査がとてもスムーズに進みます。

STEP 2

申込・必要書類の提出

2. webもしくはPayPay銀行の専用アプリであるローンアプリから申し込みます。
   本人情報や勤務情報、借入内容、他社借入の有無などを入力します。
   間違いや虚偽がないように正しく入力しましょう。

   申込事項を入力後、本人確認書類と収入証明書を郵送かWEB上でアップロードして提出します。

STEP 3

在籍確認

3. 職場に申込者が勤めているのか確認するための電話が、「銀行名＋担当者名」で担当者から来ます。
   銀行名でカードローンを利用しているとバレたくない人は、クレジットカードや口座をつくるためにと言ってかわしましょう。

STEP 4

審査

4. 在籍確認後、必要書類や申込の項目を審査にかけ、返済能力があるか判断されます。
   審査の結果は最短翌日に、メールで通知されます。

STEP 5

借入

5. 24時間365日ローンアプリやコンビニのATMから借入ができるようになります。
   ※ATMは稼働時間のみ
   ※PayPayのスマホ決済機能で借りられない

STEP 6

返済

6. 基本的に口座からの引き落としで返済します。
   また、ATMとホームページでの返済も毎月の引き落としとは別に繰り上げ返済したい場合に可能です。
   ※毎月１～28日、月末の中から自分の好きな日を引き落とし日にできます。

【まとめ】PayPay銀行カードローンの審査は厳しい！

PayPay銀行カードローンは、PayPay銀行とSMBCコンシューマーファイナンス株式会社で二重審査を行われていることや低金利で貸し出しを行うため審査が厳しくなっています。
また、審査通過率は38％以下となっており、数値からみても審査が厳しいと言えます。

審査が怖いという方は審査が柔軟な消費者金融がおすすめです。

アコム

利用限度額	審査時間	融資までの時間
800万円	最短20分	最短20分
借入金利	無利息期間サービス	土日の借入
年3.0%〜18.0%	30日間	対応可

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アイフル

利用限度額	審査時間	融資までの時間
800万円	最短18分	最短18分
借入金利	無利息期間サービス	土日の借入
年3.0%〜18.0%	30日間	対応可

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プロミス

利用限度額	審査時間	融資までの時間
500万円	最短3分	最短3分
借入金利	無利息期間サービス	土日の借入
年4.5%〜17.8%	30日間	対応可

公式サイトへ

SMBCモビット

利用限度額	審査時間	融資までの時間
800	15	15
借入金利	無利息期間サービス	土日の借入
年4.5%〜18.0%		対応可

公式サイトへ

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