バンクイックの審査は厳しいの？三菱UFJ銀行カードローンの審査のコツやメリット・デメリットや申込の流れも解説

この記事で分かること

バンクイックの審査は難しい？

三菱UFJ銀行が銀行カードローン「バンクイック」の審査は消費者金融よりも厳しい傾向にあります。
銀行カードローンは審査が厳しめで、少し融資が遅い代わりに、金利が低く借入をおこなうことができます。
それに対して、消費者金融は、審査が甘めで、即日融資ができる代わりに、金利が高めになってしまいます。

申し込み条件

このようにバンクイックでは、安定した収入があれば、正社員でなくても、借入をおこなうことができます。
しかし、収入のない専業主婦（夫）や仕送りだけが収入の学生の方は本人に安定した収入がないので、借入を行うことができません。
また、年金のみが収入の人は借りることができない可能性が高いです。

審査はアコムが担当している

審査はバンクイックではなく、アコムが担当しています。
申込に必要な書類や申込条件、入力項目はアコムと変わりません。
また、アコムといえば審査スピードの速さが特徴ですが、バンクイックの審査もスピーディーと評判です。

審査に通過できない人の特徴

派遣社員、アルバイト、パートのような非正規雇用の方でもバンクイックで借入をおこなうことができます。
しかし、以下のような特徴が当てはまる人は審査に通過できない場合があります。

収入が少ない

バンクイックでは、正社員でなくても安定した収入があれば、借入を行うことができますが、収入が極端に少ないと返済能力がないと判断され、審査に落とされてしまします。
借入希望金額によりますが、最低でも月収8万円以上ないと審査通過は厳しいでしょう。

収入が安定していない

収入が毎月8万円以上は最低でも必要と先程述べましたが、１か月ごとで収入の額が違いすぎると通過できない可能性があります。
できるだけ申込直近2か月間は、同じぐらいの額を稼ぐようにしましょう。

信用情報に傷がついている

信用情報に傷がついている状態とは以下のような状態です。

他社からの借入がある

バンクイックは他社からの借入があっても借入は可能ですが、その分審査は厳しくなります。
銀行カードローンは総量規制はありませんが大体年収の三分の一以上借入をおこなっている人はこれ以上の借入を申し込むことをおすすめしません。

バンクイックの審査に通過するためのコツ

安定した収入を得る

審査では、「安定・継続」した給料を求められます。
2か月以上勤続して、最低月8万以上の収入がないと審査落ちの可能性が高いでしょう。

特に派遣社員やアルバイトの方は、収入にムラがある人が多いでしょう。
バンクイックを利用する場合は少なくとも、直近2か月は収入に差が出ないよう心がけましょう。

申込の時期を見極めることが重要です。

正しい情報を入力する

申込の際に氏名・住所・勤務先・年収など、返済できる能力があるか判断するために入力します。
その際に誤字・脱字が無いように確認して入力してください。最悪審査に落ちてしまいます。

また、より多くの金額を借りようとして年収をかさ増しして入力するなどの嘘をかくと、必ずバレて審査に落ちます。
さらに、その会社では二度と利用できなくなってしまうので気を付けましょう。

融資額を減らしてから申込を行う

もし既に借入がある場合、借入額が少額であるほど、借入先が少ないほど審査は通りやすいです。
バンクイックは、一応既に借入が3社までなら審査に通過する可能性はありますが、借入額を10万円以下にしないと通りにくいでしょう。

信用情報に傷がついていないか確認

信用情報は、一度にバンクイックだけでなく他社にも申込をしてしまうことや、過去に別の会社で審査に落ちることで傷がついてしまいます。
絶対に同時に借入の申込を行わないことと、審査に落ちてしまった場合は6か月以上の間をあけて申し込むことを心がけましょう。
また、現在借入しているところで、返済の遅延などを繰り返していると審査に通る可能性は非常に低くなります。

バンクイックの審査が遅い時の理由は？

審査回答時間外に申し込んでいる

審査回答の時間外に申込をすると完了まで通常よりも時間がかかりました。
三菱UFJ銀行の営業時間は9時～17時であるため、申込時が混例以外の時間帯であると審査が開始されるのが翌営業日になってしまいます。

連休前で審査が混みあっている

連休前だと審査が混みあってなかなか審査結果が来ない場合があります。
特に年末年始やGW、お盆休みなどが繁忙期だと混みあうので注意してください。

また、バンクイックがキャンペーンを行っている場合も申込件数が増加して審査に時間がかかる場合があります。

信用情報の確認に時間がかかっている

申込者の信用情報に傷がついている場合、今の時点で返済能力が本当にあるのか三菱UFJ銀行はより詳しく信用情報を調べなければいけません。

また、複数の金融機関からの借入がある場合はそこでの返済状況も確認しなくてはいけないので時間がかかります。

申込情報に不備があった

申込フォームに記入された情報が不完全であったり、必要な書類が提出されていなかったりするときちんと審査することができないため、申込者に確認する必要があります。
よって審査が遅くなるので絶対に申込情報は不備が無いように確認するようにしましょう。

バンクイックの基本情報

バンクイックのメリット

ATM利用手数料が無料

三菱UFJ銀行カードローンは、三菱UFJ銀行のATMだけでなく提携のコンビニでのATMの利用手数料が0円で利用することができます。
ちなみに、利用できるATMは以下の通りです。

※ 毎週月曜日の1：00～5：00、毎月第2土曜日の21：00～翌朝7：00は利用できません
カードローンを行っている銀行だけでなく、近くのコンビニでも無料で利用できるのはとても大きなメリットと言えます。

最小返済額は月1,000円から

バンクイックは返済額が1,000円からと少額です。
他の銀行カードローンは2,000円からのところが多いのですが、1,000円からと少額で、しかも1,000円単位で返済額を選択することもできるので、返済計画が立てやすくなります。
三菱UFJ銀行カードローンはとても返済しやすいカードローンといえるでしょう。

三菱UFJ銀行に口座が無くても借入ができる

バンクイックは三菱UFJに銀行口座を持っていなくても、他の銀行の普通預金口座で振込ができます。
しかし、ゆうちょ銀行など一部の申し込みできない金融機関があるので気を付けてください。

在籍確認が書類だけでできる

どこの金融機関に借入を行う時でも、必ず在籍確認があります。
在籍確認は、きちんと職場に在籍して働いていて返済能力があるのかを調べるために行うものです。
大体の在籍確認は、職場への電話で行われますが、バンクイックはもし電話での在籍確認で他の人にバレてしまうことが嫌という方はバンクイックの方に問い合わせれば、書類での在籍確認で終えることができます。
大手の消費者金融でしたら、書類で在籍確認を終えることができるのですが、銀行カードローンの多くは職場に在籍確認が来ます。
バンクイックは銀行カードローンの中でも珍しく誰にもバレずに利用することができます。

バンクイックのデメリット

返済が遅れる場合がある

バンクイックは、最低返済額が1,000円なので、毎月の返済額を少額にしてしまい、時間がかかってしまうという場合があります。
返済に時間がかかってしまうと、金利が発生してしまい余計なお金を払ってしまいます。
返済が遅れない程度で毎月の返済額を設定して、もし余裕があればさらにATMに振り込むなどして、早く返せるようにしましょう。

返済遅れに厳しい

バンクイックは返済遅れは厳しいという声がありました。
厳しいというのは、返済の期日1日遅れになってしまうとすぐに電話がきたり、1週間過ぎると督促状がくるということです。
さらに、信用情報に事故情報を登録されてしまう場合があります。
この事故情報で、クレジットカードがつくれなくなってしまったり、増枠に応じてもらえなくなってしまうこともあります。

もし、事前に遅れてしまうということが分かっているのなら、コールセンターに連絡してみてください。
理由によっては返済期日を延ばしてもらえる場合もありますので、連絡してみてください。

小口融資に対応していない

バンクイックは、融資額が10万円以上なので、数万円の小口融資には対応していません。
もし数万円で融資したい場合は、大手消費者金融で無利息期間を利用した方がお得です。

バンクイックでの申込から返済までの流れ

STEP 1

申込

1. バンクイックでは、WEB申込と電話の2種類があります。
   WEBでは24時間土日でも申込ができます。
   三菱UFJ銀行の口座がなくても申込可能です。

STEP 2

必要書類の提出

2. 本人確認書類として以下の書類を2点用意してください。

   • 運転免許証
   • 健康保険証
   • パスポート
   • マイナンバーカード
   • 在留カード
   • 特別永住者証明書

   また、50万円以上の利用限度額を希望した場合、収入証明書が必要です。

   収入証明書として以下のどれか1点を用意してください。

   • 源泉徴収票
   • 住民税決定通知書
   • 納税証明書その1・その2
   • 確定申告書第1表・第2表

   これらの書類は、 Webアップロード・郵送・FAXのいずれかの方法で提出してください。

STEP 3

審査

3. 審査結果と契約内容については、Eメールか電話で最短即日回答してくれます。
   ちなみに、結果の連絡は 9時～21時（土・日・祝日は9時～17時） の間に来ます。

STEP 4

契約

4. テレビ窓口、郵送のどちらかでカードを受け取ることができます。
   もしバレずに借りたい場合は、テレビ窓口での受け取りがおすすめです。

STEP 5

借入

5. • ATM

   三菱UFJ銀行かその他の提携コンビニATMなら無料で振込・引出することができます。

   • アプリ

   バンクイックアプリを入れて、ログインします。
   そのあと、 「ご利用」という項目から利用したい金額を入力してください。

STEP 6

返済

6. • 口座引落

   口座引落については三菱UFJ銀行の普通預金口座でしか対応していません。
   また、毎月の引落日は希望の日時を指定することができます。

   • ATM

   ローンカードを使って、三菱UFJ銀行のATMはもちろん、全国のセブン銀行ATM・ローソン銀行ATM・イーネットATMから返済可能です。

   • 振込

   三菱UFJ銀行口座・他行口座から、返済可能です。
   もちろんインターネットバンキングでも可能です。
   しかし、他行口座からの振込は手数料がかかるので注意してください。

バンクイックの審査が厳しいという方は大手消費者金融がおすすめ

消費者金融	プロミス	SMBCモビット	アコム	アイフル
審査時間	最短3分	最短15分	最短20分	最短18分
融資時間	最短3分	最短15分	最短20分	最短18分
金利	年4.5％～年17.8％	年3.0％～年18.0％	年3.0％～年18.0％	年3.0％～年18.0％
限度額	500万円	800万円	800万円	800万円
無利息期間	30日間	無し	30日間	30日間

審査が早い！プロミス

引用元

プロミス：公式

プロミスは、アプリローンであれば、カードなしで借入も返済も原則24時間利用できます。
審査時間最短3分と消費者金融のなかでもトップクラスです。

わざわざ新しく口座開設しなくてもよく、もともと持っている銀行口座を利用して借入や返済ができます。
口座開設に伴う煩雑な手続きがないのでよりスピーディーに借入ができます。

在籍確認がないことも嬉しいポイントで、電話が来ることを気にしないでおでかけができます。

しかし、金利が高めであることと収入のない専業主婦の方は借りられないことがデメリットです。

Vポイントを貯めたいならSMBCモビット

引用元

SMBCモビット：公式

SMBCモビットは、カードレスキャッシングができ、郵送物なし・電話での在籍確認なしで申し込みが完了します。

SMBCモビットの特徴として挙げられるのは、利用していくたびにTポイントがたまり、貯まったTポイントを使って返済できます。
このサービスはTカード プラス（SMBCモビットnext）という消費者金融系クレジットカードを使っている方が利用することができます。
Vポイントを貯めている方ならばおすすめです。

簡易審査では最短10秒で結果を確認することができます。
こちらは本申込の前に利用することができるので、申込ブラックを避けることができます。

しかし、SMBCモビットは無利息期間を設けていないので、少額借りたい方なら他の無利息期間を設けている金融機関を利用した方が良いでしょう。

利用者数No.1！アコム

引用元

アコム：公式

アコムは、顧客数・融資残高の規模面は消費者金融の中でNo.1と人気もあり、安心して利用できるカードローンです。

また、3秒で簡易審査できる機能があるので、申込ブラックにならずに自分が審査通過可能か分かります。
しかし、この審査は簡易的なものなので、申込後の審査と違う結果になることは十分にあり得ます。
あくまで参考程度に活用してみてください。

さらに、初回借入のみ30日間金利0円サービスがあるので、初めて消費者金融で借入を行う人にはおススメです。

しかし、アコム以外のATMを利用する際手数料がかかってしまいます。
利用額が1万円以下の場合は110円、1万円超の場合は220円かかります。
手数料をかけずに利用したいという方はアコムのATMを利用してください。
ただし、アコムのATMを使っているということで借入を行っているとバレてしまう場合があるので注意しましょう。

誰にもバレたくないなら！アイフル

引用元

アイフル：公式

アイフルは原則在籍確認が無く、WEB完結でも申込することが可能なので誰にもバレずに借入したいという方におすすめです。
また、最大30日間の無利息期間があるため、短期間で返済できる見通しがある方でまだアイフルを利用したことがない人はぜひ利用してみてください。
さらに、審査・融資が最短18分ででき、多くの口コミには当日中に審査結果を確認できる声が多くあったので素早く借入したいという方に良いでしょう。

しかし、無利息期間は契約の翌日からカウントされるので、すぐに借入しない方で無利息期間を利用したい方はアイフルに申し込むのは辞めておきましょう。
また、アイフルはアイフルATM以外の振込・出金には手数料がかかるので注意してください。

まとめ

バンクイックは審査が厳しめですが、金利が低いことや手数料が無料で利用できる、誰にもバレずに借入から返済できるというメリットがあるので、おすすめしたい銀行カードローンです。
審査のコツを実践してもらえば、どんな属性であっても借りられます。
融資が長引いてしまう可能性があるなどのデメリットがありますが、是非利用してみてください。

アコム

利用限度額	審査時間	融資までの時間
800万円	最短20分	最短20分
借入金利	無利息期間サービス	土日の借入
年3.0%〜18.0%	30日間	対応可

公式サイトへ

アイフル

利用限度額	審査時間	融資までの時間
800万円	最短18分	最短18分
借入金利	無利息期間サービス	土日の借入
年3.0%〜18.0%	30日間	対応可

公式サイトへ

プロミス

利用限度額	審査時間	融資までの時間
500万円	最短3分	最短3分
借入金利	無利息期間サービス	土日の借入
年4.5%〜17.8%	30日間	対応可

公式サイトへ

SMBCモビット

利用限度額	審査時間	融資までの時間
800	15	15
借入金利	無利息期間サービス	土日の借入
年4.5%〜18.0%		対応可

公式サイトへ

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