ACマスターカードは多重債務者でも審査に通過できる？審査のコツや審査通過できなかった時の対処法も紹介

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ACマスターカードは多重債務者でも利用できる可能性はある！

ACマスターカードは独自の審査を行っている

一般的なクレジットカードの審査ではクレヒス（クレジットヒストリー）を参照します。

一方で消費者金融系クレジットカードは、クレヒスよりも返済能力を特に重視するため、正社員でなくても安定した収入があればアルバイトやパートの方でも申し込めます。

しかし、収入のない無職の方、単発のアルバイトしかしていない方は絶対に審査には通りません。

多重債務でも十分な返済能力があれば審査通過できる可能性あり

多重債務者とは既にある借金の返済のために、他の金融業者から借り入れる行為を繰り返し、利息の支払いもかさんで借金が雪だるま式に増え続ける状態の人のことをいいます。

具体的にどれくらいの会社から借入しているから多重債務者という基準はありません。
ちなみに普通、借入が2～3社以内であれば審査に影響を与えるリスクが低いと考えられています。

確かに借入先が複数あれど、これまでの滞りなく返済をしていれば返済能力が高いと判断されて審査に通過できる可能性が高まります。

【注意】極端に借入している会社が多いと審査に通りにくくなる

先程は、借入先が複数社あっても借入できる可能性があるといいましたが、極端に借入先が多いと延滞や自己破産などのリスクが高いとみなされ、ACマスターカードの審査に落ちてしまう可能性があります。

借入先が多いがクレジットカードを使いたいという方は地道に返済してから申し込むことをおすすめします。

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ACマスターカードの審査に落ちる人の特徴

収入がない方・年金受給だけの方

ACマスターカードは申込基準に「安定した収入」という言葉があるので、安定した収入が無いと申込ができません。

よって、収入の無い専業主婦の方や無職の方は申込はできません。
また、年金は収入と見なされないので審査に落ちてしまいます。

信用情報に傷がある方

信用情報に傷があるという状態は以下の通りです。

これらの状態に当てはまっているという方は審査に落ちてしまう可能性があります。
返済能力を重視するからと言って、全く信用情報を見ないという訳ではないので注意です。

半年以内にクレジットカードの申込をした方

先程も言いましたが、半年以内にクレジットカードを申込をした場合審査に落ちてしまう可能性があります。

クレジットカードを短期間で何枚も申し込んでしまうとお金に困っているのではないかと疑われてしまうからです。

最近クレジットカードに申し込んだとと言う方は少し期間を空けましょう。

勤務先に在籍確認が取れなかった方

ACマスターカードは原則電話での在籍確認を行わないのですが、多重債務者の方は勤務先へ在籍確認の電話が来る可能性があります。

もし在籍確認が取れなかった場合は審査に落ちてしまいます。

在籍確認が心配という方はACマスターカードの担当者に勤務先の営業日・時間を伝えておくなどの対策をしましょう。

ACマスターカードの審査に通るコツ

安定した収入を得る

審査では、「安定・継続」した給料があるほうが返済能力が高いと判断され、審査に通過しやすくなります。
2か月以上勤続して、生活できるくらいの収入があれば審査に通ることができるでしょう。

特に派遣社員やアルバイトの方は、収入にムラがある人が多いでしょう。
ACマスターカードの申込をする直近2か月は収入に差が出ないよう心がけると審査に落ちにくくなります。
申込の時期を見極めることが重要です。

正しい情報を入力する

申込の際に氏名・住所・勤務先・年収など、返済できる能力があるか判断するために入力します。
その際に誤字・脱字が無いように確認して入力してください。最悪審査に落ちてしまいます。

また、より多くの金額を借りようとして年収をかさ増しして入力するなどの嘘をかくと、必ずバレて審査に落ちます。
さらに、再度申込を行っても、二度と利用できなくなってしまうこともあるので気を付けましょう。

借入がある場合は金額を小さくして申込を行う

借入がある場合は、借入額が少ないほど、審査は通りやすいです。
借入が大金であると、クレジットカードの支払が滞ってしまうのではないかと考えられて、審査に通らな場合があります。

借入があるけれど、クレジットカードも発行したいという方は、ある程度返済に目途がついたタイミングで申込をしましょう。

信用情報に傷がないか確認する

信用情報に傷がついている状態とは、信用情報に事故情報が登録されている状態を指します。以下の人はブラックリスト入りをしている可能性が極めて高いです。

金融事故があると、審査に通る可能性が低いです。

また、過去6ヶ月に複数のクレジットカードを申し込んだ場合も、お金に困っている印象を与えてしまうので、審査に不利になります。

しかし、これらの情報は一生付きまとうわけではなく、一定の時期を過ぎれば回復するので、時期を待った上で申込みましょう。

申込はACマスターカードの1社だけにする

申込する際はACマスターカードの1社に限定して、他のクレジットカードの申込は控えましょう。
先程言った通り、同時期に複数枚に申込をしてしまうと審査に悪影響を与えてしまいます。

魅力的なクレジットカードがたくさんありますが、申込をする際は1社に絞りましょう。

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ACマスターカードで審査に落ちた時多重債務者がお金を借りる方法

ブラックリスト入りしている方におすすめの借入先は中小消費者金融

ブラックリスト入りの方は新規の借入は非常に難しいです。
しかし、中小消費者金融の中には、銀行カードローンや大手消費者金融とは違う審査基準をとっているところがあります。
中小消費者金融は、ブラック入りの方でも安定した収入さえ認められれば審査に通過できる場合があります。

ATMで借入・返済ができる！セントラル

引用元

セントラル：公式

セントラルは中小消費者金融に珍しいカードローンタイプの消費者金融です。
「Cカード（セントラルカード）」が発行され、このカードはセブン銀行ATMとセントラルATMで利用できます。
セブン銀行ATMは全国2位の設置数を誇っているのでとても便利です。
また、自動契約機（セントラルくん）ので即日でカードを発行することができます。
土日祝日でも営業しているので自分の都合にいい時間にカードを作ることができます。

在籍確認が柔軟に対応してくれる！フクホー

引用元

フクホー：公式

フクホーは、職場への電話による在籍確認を書類での在籍確認に変更できる場合があります。
電話で相談すれば、給与明細や保険証で在籍確認の代わりになる場合があります。

毎月の返済額が最低2,000円からなので、無理のない返済・自分にあった返済を行うことができます。

キャッシング枠を利用する

既に持っているクレジットカードのキャッシング枠であれば、審査なしで借りることができます。
キャッシングサービスを利用した際の金利はカード会社によって異なりますが、一般的に消費者金融のカードローンと同じくらい（18.0％）です。
しかし、カードローンよりも借入できる金額は低く、限度額はショッピング枠と合算されることが多いです。

質入れをする

質屋に家具や家電などを質入れすれば、もちろん審査なしで現金を手に入れることができます。

いくら借入できるかは預けた品の価値によりますが、その預けた品は利息と元金を一緒に質屋に返すと取り戻すことができます。

ただし、質屋の利息が非常に高く、消費者金融の最大利息18.0％に対して質屋の利息は最大年利100%以上になる可能性があるので注意です。

公的融資に申し込む

公的融資は、国が行っているので安心感はあるのですが、借入までに手続きが面倒であったり、すぐに融資を受けることができません。
融資が遅くなってでも金利を安くしたい方や安心して借入を行いたい方はおすすめです。

周りの人からお金を借りる

一時的な借入ですぐに返済できる見込みがあるのならば、頼れる家族や親戚、友達から借りるのも選択肢の1つです。

信用情報に傷がつくことはありませんし、暗黙の了解で少し色を付けて返済するということはありますが無利子でも借りることができます。
お金を借りたい理由といつまでに返すかというのをきちんと話せばお金を借りることができる可能性があります。

しかし、約束を守らずに借り続けると人からの信頼を失ってしまいますし、お金を貸してという言葉だけで関係が崩れてしまう可能性があります。
これからのことを考えた上で相談しましょう

勤めている会社の従業員貸付制度でお金を借りる

会社に正社員で勤めている際は、従業員貸付制度を利用して勤務先から借入するのもおすすめです。

従業員貸付制度は、次回以降に支払われる給料の中からお金を借りる制度のことです。
使用用途が幅広く、社内での審査を行うため融通が利きます。

ただし、返済額が残っている場合は退職ができないことや、社員としての評判に影響が与えてしまうリスクもあります。

給料の前借なら利息無しでお金が手に入れられる

給料日前に前倒しで働いた日数に応じた給料を受け取ることを前借といいます。

金利は働いた分の前借なら利息はかからずにお金を手に入れることができます。
ただし、会社によっては利用料や手数料がかかる場合があるので確認してみましょう。
差し引かれた分は翌月の給料に反映されます。

しかし、前借を利用するときは緊急な時に限ります。
つまり、生活費用としてではなく、非常時でしか利用できないということです。

生命保険の契約者貸付制度でお金を借りる

生命保険に加入中の方は、契約者貸付制度を利用してお金を工面するのも手です。

契約者貸付制度は、生命保険や養老保険の解約返礼金の一部を保険会社から借入できる制度のことです。

保険を解約せずに借りることができますし、金利が2～6％前後となっています。
また、借入金額が解約返戻金以下ならば返済の自由度が高く、必ず毎月返済しなくてもいいので返済計画が比較的自由に立てられます。

しかし、借りているお金と利子が解約金を超えた場合保険が失効か解除されてしまう場合があります。

定期預金を利用していれば借入できる

定期預金を利用していれば、担保定期貯金を担保に自動貸付を利用することができます。

自動貸付とは、残高以上の金額を引き出す際に不足分を自動的に借りられる制度のことです。

ゆうちょ銀行の場合は、預入金の90％以内で最大300万円までです。
また、金利は0.25〜0.5％と非常に低いので返済の負担をおさえることができます。

おまとめローンで借入先をまとめる

おまとめローンとは複数の金融機関からの借入を1つのローンにまとめることです 。

おまとめローンを利用すると、利息が下がったり、返済管理が楽になるので借金の早期返済が期待できます。

しかし、通常よりも審査が厳しい傾向にあるため、すべての多重債務者がおまとめローンを利用できるわけではありません。

ACマスターカードの特徴

引用元

ACマスターカード：公式

ACマスターカードのメリット

最短即日でカード発行可能

ACマスターカードは、審査が最短20分で完了しますし、自動契約機（むじんくん）で発行手続きをすれば、即日発行ができます。

カード番号だけ先に発行してくれる会社はありますが、結局カードがを受け取るまでは1～2週間かかってしまいます。
ACマスターカードなら、土日関係なく申し込んだその日にカードを受け取ることができます。

キャッシング利用もできる

ACマスターカードは、ショッピング利用だけでなく、カードローン同様にキャッシング利用もできるので、クレジットカードから借入することができます。

もうすでにカード作成時で審査が終了しているので複雑な手続きもなく、最短10秒と驚きの速さで借入を行うことができます。

また、海外旅行で「お金の両替が面倒」「現金をたくさん持ち歩くのは不安」 という方は、ACマスターカードがあれば、現地のATMから現地通貨を引き出すことが可能です。

自動的にキャッシュバックされる

ACマスターカードはポイントでの還元が無い代わりに、毎月の利用金額の0.25%分が自動でキャッシュバックされます。
そのキャッシュバックされた分はアコムで借入をしている場合返済に使うことができます。

また、ポイントだと有効期限を切らしてしまうという方にはACマスターカードのような自動でキャッシュバックされる機能は嬉しいですね。

クレジットヒストリーの作成にぴったり

ACマスターカードはブラック明けの方やスーパーホワイトの方にも是非おすすめできるカードです。

通常、クレジットカードやカードローンの審査では過去の申し込み・契約情報や取引履歴を見られます。
しかし、何年もブラックで契約ができなかった方や、今まで一度もクレジットカードやカードローンなどを利用したことが無い方は、そのような過去の履歴（クレジットヒストリー）が無い状態です。
そのため、返済能力や信用力に関する情報が不足し、審査落ちする場合があります。

ACマスターカードは独自の審査基準を設け、クレジットヒストリーではなく現在の返済能力を重視するため、そのような方でも作りやすいカードです。

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ACマスターカードのデメリット

リボ払い専用カードである

ACマスターカードはリボ払い専用カードなので、手数料を払い続けながら返済しなければなりません。

リボ払いは正式名称「リボルビング払い」といいます。
リボ払いは、いくら毎月一定額を支払っていくので、出費が分かりやすく管理がしやすいというメリットがあります。
また、その額も月ごとに変更できるので、余裕のある月は多めに支払っておくなどの調整ができます。

しかし、その支払額は実際に使った金額に加えて利息も追加されます。
その手数料の利息は最大14.6％と高くなってしまい、払っても払っても払いきれないという状態が起きてしまいます。
さらに、リボ払いの怖いところはいくら使っても支払額が変わらないので、あまり使っていないと思って使い過ぎてしまうということが起きてしまいます。

普通クレジットカードについている特典が軒並みついていない

ACマスターカードは、普通クレジットカード付帯している保険や提携店での優待、家族カード・ETCカードなどの特典が全くついていません。

年会費無料でも、海外旅行傷害保険やショッピング保険がついているクレジットカードが多いです。
一見いらないように思えるかもしれませが、本当にトラブルに巻き込まれたとき高額な金額を請求されかねないので、保険が付帯しているクレジットカードがおすすめです。

もし提携店の優待があれば、キャッシュバック率が高くなったり、商品の金額が5％offなどの特典を得ることができます。
それが全くないのは物足りないと感じてしまうかもしれません。

また、家族カード・ETCカードを取り扱っていないため、追加発行することができません。
どうしてもETCカードを作りたい場合は、高速道路株式会社のクレジット機能なしのETCカードを発行するか、別のクレジットカード会社でカードを作るしかありません。

ステータスを求めるには不向き

ACマスターカードは、審査が通りやすく、年会費がかからないので多くの人が手に入れることができるので、ステータスが低いといえます。

ステータスが高いカードを持っていると、支払能力があることや収入の安定さを証明することができます。
もしクレジットカードにステータス性を求めている場合は、ACマスターカードはおすすめできません。

ACマスターカードの申込からカードを受け取るまでの流れ

ACマスターカードを即日発行したい場合

STEP 1

申込

1. アコム公式サイトから申し込みフォームに必要情報を入力します。

   • 自身の氏名
   • 生年月日
   • 自宅住所
   • 勤務先の情報
   • 他社借入の状況
   • 希望する限度額
   • 審査結果の希望連絡先

   他社借入とは、クレジットカードのキャッシング、カードローンの利用残高を指します。
   これらは審査の段階でアコム側も信用情報を確認するので、嘘を書いてもバレてしまいます。
   正しい情報を入力しましょう。

STEP 2

必要書類の提出

2. 申し込み後、書類提出に関するメールが届きます。
   本人確認書類を撮影してアップロードします。

   • 本人確認書類
     • 運転免許証（表・裏）
     • パスポート（顔写真・住所記載ページ）
     • マイナンバーカード（表のみ）

   キャッシング枠が50万円を越える場合、もしくは他社借入の残高とキャッシング枠の合計が100万円を越える場合は収入証明書の提出も必要です。

   • 収入証明書
     • 源泉徴収票
     • 給与明細書
     • 市民税、県民税額決定通知書
     • 所得証明書
     • 確定申告書、青色申告書、収支内訳書
STEP 3

審査

3. 審査結果は最短20分で完了します。

   ただし、アコムの審査対応時間は9時～21時なので、申し込みが21時を過ぎた場合は審査結果の連絡は翌日以降になってしまいます。

STEP 4

契約手続き

4. 本人確認書類の確認が取れたら、契約内容を通知するメールが届きます。
   メールにあるURLから飛んで「同意する」をクリックしたら契約完了です。
   即日発行する時はメールの受信日の21時前までに手続きを終えましょう。

STEP 5

カード受け取り

5. 自動契約機（むじんくん）の利用時間は9時～21時なのでその時間内に行きましょう。

   しかし、ACマスターカードを即時発行できない自動契約機もあるので注意してください。

ACマスターカードを普通に受け取る場合

STEP 1

申込

1. アコム公式サイトだけでなく、自動契約機や郵送、電話から自分に合った方法で申し込むことができます。
   どこで申し込んだとしても以下のようなことが聞かれます。

   • 自身の氏名
   • 生年月日
   • 自宅住所
   • 勤務先の情報
   • 他社借入の状況
   • 希望する限度額
   • 審査結果の希望連絡先

   他社借入とは、クレジットカードのキャッシング、カードローンの利用残高を指します。
   これらは審査の段階でアコム側も信用情報を確認するので、嘘を書いたり、嘘をついてもバレます。

STEP 2

必要書類の提出

2. 申し込み後、書類提出に関するメールが届きます。
   本人確認書類を撮影してアップロードします。

   • 本人確認書類
     • 運転免許証（表・裏）
     • パスポート（顔写真・住所記載ページ）
     • マイナンバーカード（表のみ）

   キャッシング枠が50万円を越える場合、もしくは他社借入の残高とキャッシング枠の合計が100万円を越える場合は収入証明書の提出も必要です。

   • 収入証明書
     • 源泉徴収票
     • 給与明細書
     • 市民税、県民税額決定通知書
     • 所得証明書
     • 確定申告書、青色申告書、収支内訳書
STEP 3

審査

3. 審査結果は最短20分で完了します。

   ただし、アコムの審査対応時間は9時～21時なので、申し込みが21時を過ぎた場合は審査結果の連絡は翌日以降になってしまいます。

STEP 4

4. 「契約手続きのお願い」というメールに載っているリンクから、利用限度額などの契約内容を確認します。
   目を通し、「契約内容に同意」を押すと契約完了となります。

STEP 5

カード受け取り

5. クレジットカードは郵送で契約から約1～2週間で自宅に届けられます。

   また、郵送でクレジットカードが届かない間でもアプリ上でバーチャルカードを発行することができるので、インターネットでのお買い物ならACマスターカードを利用できます。

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ACマスターカードに関するよくある質問

多重債務者でもACマスターカードに申し込むことはできますか？

申込条件に多重債務者は申込不可能という文言は無いので、申し込むことは可能です。
しかし、必ずしも審査に通ることができるとは限りません。

ACマスターカードの審査に落ちた後の再申込は可能ですか？

ACマスターカードは再申込可能です。
しかし、再申込は半年以上空けましょう。

ACマスターカードは他のカードと比べて審査が通りやすいのですか？

ACマスターカードは消費者金融系クレジットカードなので審査が柔軟な傾向にあります。
ただ、必ずしも審査に通るわけではありません。

複数のカードローンを利用している場合は多重債務者になりますか？

何社から借入したら多重債務者であるという定義はありません。

債務整理の経験がある場合でもACマスターカードの審査に通りますか？

完済してから7年以上と経っていれば、信用情報から債務整理を行ったという履歴が消えるのでACマスターカードの審査に通る可能性があります。

申請の際に現在の借入状況を伝える必要がありますか？

申告する必要があります。
申込の際にどれだけ借入しているかを聞かれるので嘘偽りなく入力しましょう。

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